Содержание:

• Что содержит кредитная история
• Влияние данных кредитной истории
• Формирование положительной кредитной истории
• Формирование отрицательной кредитной истории
• Кредитная история – не приговор

Основная причина отказа в кредитовании кроется в плохой кредитной истории. Любой, кто хочет и дальше пользоваться финансовыми услугами, должен контролировать ее состояние.

Что содержит кредитная история

Перед принятием решения о выдаче займа банк или микрофинансовая организация осуществляет запрос кредитной истории клиента в БКИ для оценки платежеспособности клиента и своих рисков, например, что деньги не вернутся.

Любое досье содержит конфиденциальные данные и:

• Общее число кредитов (активных и погашенных).
• Общий размер ежемесячных платежей.
• Общий размер выплаченных платежей помесячно платежей с учетом процентов и штрафов.
• Число просрочек, общая сумма просроченных средств, по активных и погашенным кредитам.
• Задолженности по ЖКХ, штрафам ГИБДД, налоговым и иным обязательным платежам.
• Рекомендуемые размер кредита и годовой процент.

Влияние данных кредитной истории

В кредитной истории записывается каждый шаг заемщика: периодичность выплат, задержки, задолженности. Влияние оказывают и позитивные, и негативные факторы. От добросовестности заемщика зависят:

• Оценка кредитоспособности.
• Вероятность одобрения кредита на желаемых условиях.
• Вероятность предоставления займа на специальных условиях: сниженная процентная ставка, отсутствие залога, без поручителя.

Негативные по мнению банка факторы могут стать причиной отказов, формирования пакета условий кредитования с учетом рисков: обязательный поручитель, высокая процентная ставка, большой первоначальный взнос.

Формирование положительной кредитной истории

• Выполнение обязательств по кредитным договорам, своевременные выплаты.
• Отсутствие некредитных задолженностей: выплаченные штрафы ГИБДД, алименты, услуги по ЖКХ, налоги.
• Отсутствие залогового имущества.
• Наличие постоянной работы, постоянного дохода.
• Наличие зарплатного счета с систематическими денежными поступлениями.

Формирование отрицательной кредитной истории

• Несвоевременная оплата кредитных обязательств.
• Число и длительность просрочек.
• Наличие крупных задолженностей.
• Факты судебных разбирательств с банками.
• Большое число текущих финансовых обязательств.
• Частая подача заявок на кредитование, в том числе в разных банках.
• Наличие статуса поручителя.
• Длительный околонулевой баланс на активных картах.
• Очень раннее досрочное погашение кредитов.

Кредитная история – не приговор

Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать критерии оценки клиентов. Несмотря на то, что кредитная история значительно влияет на процесс рассмотрения заявки на займ, однако она не является единственным фактором при принятии решения о выдаче денежных средств.

Например, если вы на протяжении многих лет постоянный клиент банка, то ваши шансы получить кредит будут велики даже если в последний год были финансовые трудности.

Кроме того, в случае острой необходимости всегда можно попробовать получить, например, до 30000 рублей на карту в микрофинансовых организациях, таких как Kredito24, а своевременно вернув их, улучшить кредитную историю.