График платежей по кредиту

График платежей по кредиту

График платежей по займу –  график, по которому вы обязуетесь вносить платежи, включающие в себя часть основного долга и проценты по займу.
Как правило, график платежей является приложением к договору, либо его неотъемлемой частью, и выдается заемщику вместе с договором.
В большинстве случаев график выглядит в виде таблицы и содержит следующие основные данные:
• Сумма платежа по займу, которую вносит заемщик;
• Разделение суммы платежа на две части (сумма процентов, сумма основного долга);
• Остаток основного долга (сумма к погашению после уплаты очередного платежа);
• Дата очередного платежа.

Кредитование предполагает возврат выданной суммы частями согласно некоторому расписанию. Чаще всего заемщик рассчитывается с кредитной организацией 1 раз в месяц. Однако регулировать выплаты помогает специальный график платежей по кредиту. От грамотного выбора графика будет зависеть не только комфорт для заемщика, но и итоговая сумма переплат.

Современные банки предлагают своим клиентам великое множество всевозможных графиков платежей — это и есть индивидуальный подход. Но все они произошли от двух основных графиков: аннуитетного и дифференцированного. У каждого из них целый набор своих плюсов и минусов.

Какой график платежей выбрать?

Оперируя лишь строгими экономическими понятиями, у нас получится вас только запутать, а не натолкнуть на вывод, поэтому давайте рассматривать примеры из реальной жизни.

Пример 1

Иван захотел взять кредит на покупку мебели на дачу. При выборе срока кредитования он остановился на 2 годах. Банк согласился выдать кредит Ивану на запрашиваемый срок. Он планировал рассчитаться с кредиторами за 1 год, погасив задолженность досрочно, а второй год взял как страховочный, ведь зарплата-то небольшая. При досрочном погашении уменьшается итоговая сумма переплат. Иван поступил не очень грамотно, выбрав аннуитетный график платежей. В чем заключается его ошибка? А в том, что по аннуитетному графику процент от выданных в кредит средств выплачивается в первую очередь. Поэтому в течение первого года Иван успешно выплатил ВСЮ сумму переплат. Для этой ситуации, конечно, лучше было бы выбрать дифференцированный график.

Пример 2

Юрий берет в кредит некоторую сумму для установки пластиковых окон в квартире. Он готов возвращать банку средства в течение одного года равными частями. Он распланировал свой бюджет и ему подходит подобный вариант расчета. Юрий выбрал аннуитетный график платежей по кредиту, согласившись на всю сумму переплат.

Графики платежей по кредиту: плюсы и минусы

Аннуитет удобен тем, что заемщик платит небольшую сумму ежемесячно в течение длительного срока. В отличие от выплат по дифференцированному графику, когда сумма выплат не щадит кошелек заемщика, да и сроки поджимают.

Согласившись переплачивать по кредиту столько, сколько нужно, заемщик получает комфорт и некоторую экономическую свободу. Отказавшись делиться с банком своими кровными, он платит больше ежемесячно и быстрее.

Автор: Валентин Глухарев
Фото: unsplash.com

Материалы по теме:
Как убедить банк выдать вам кредит?
Аннуитетные платежи по кредиту
Штраф за просрочку платежа по кредиту
7 лучших приложений для ведения личного бюджета
Дата платежа по кредиту