Документарные операции

Документарные операции

Банковская гарантия — это своего вида страхование рисков при совершении сделок. Это именно страхование. Банковская гарантия не участвует в сделке, то есть, не является ее частью. В отличие от поручительства, на основе которого строится совершение операции по выдаче кредита. Иногда эти два понятия путают, поэтому мы решили провести четкие границы.

  1. Комиссионные банковские (некредитные) операции. Это такой вид операций, совершаемых банком, который строится на выполнении некоторых заданий от клиентов. В качестве вознаграждения банк удерживает комиссию. Именно поэтому этот вид документарных операций называется комиссионным. Чем банк может помочь клиентам за комиссионное вознаграждение? Вот лишь краткий список подобных услуг:

— операции по инкассированию, переводам денег или аккредитации;
— банковское акцептование операций по долговым выплатам;
— покупка или продажа любых драгоценностей: металлы, ценные бумаги, иностранная валюта, совершаемые банком по поручению клиента;
— помощь в размещении своих ценных бумаг;
— услуги банковского бухгалтера, инкассация, консультации по проведению операций, обучение пользованию банковскими карточками и многое другое.

Документарные операции – это группа банковских операций, обеспечивающих расчеты в (международной) торговле и защищающих экспортеров и импортеров от возможных рисков непоставки/неоплаты, от валютных, политических и других предпринимательских рисков.
Основными видами документарных операций являются:
1. Документарный аккредитив – письменное обязательство, выданное банком от имени покупателя или от своего собственного имени, оплатить продавцу стоимость тратты и/или документов, если соблюдены условия документарного аккредитива.
1.1. Документарный аккредитив:
• Обязательство, отдельное от коммерческой сделки, на которой он основывается;
• Инструмент, предоставляемый банками для облегчения международных торговых сделок;
• Гарантирует всем участвующим сторонам, что банк-эмитент или подтверждающий банк выполнят свои обязательства в случае соблюдения условий документарного аккредитива;
• Гарантирует платеж при соблюдении условий документарного аккредитива;
• Гарантирует платеж исключительно на основании документов и безотносительно к товарам или услугам, к которым могут относиться документы.

2. Документарное инкассо – либо инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами (счета, транспортные и страховые документы и т.п.), либо инкассо только коммерческих документов.
Документарное инкассо – обязательство банка получить по поручению экспортера от импортера сумму платежа по контракту против передачи импортеру товарных документов, и перечислить полученную сумму экспортеру.
3. Банковская гарантия – документ, согласно которому банк обязуется выплатить ограниченную сумму денег названной стороне на указанных в нем условиях.
Банковская гарантия – безотрывное обязательство банка произвести исполнение в денежной форме в случае, когда третье лицо не осуществит определенного исполнения. Гарантия является самостоятельным обязательством.

Материалы по теме
Что такое учредительные документы и особенности их оформления
Общие условия оформления займа
Досье сделки: что это такое. Паспорт сделки
Как убедить банк выдать вам кредит?
Бездокументарный факторинг — новая ступень в эволюции совершения сделок
Гражданский брак: специфика оформления ипотеки
Что делать, если работодатель не платит зарплату?
Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП)