Кредитная оценка заемщика

Кредитная оценка заемщика – это процедура оценки заемщика проводима займодавцем для оценки его платежеспособности.
Данная процедура является существенной, при принятии положительного или отрицательного решения о выдаче займа.

Кредитная оценка заемщика — что это значит

Любой банк, занимающийся выдачей кредитов, обязан убедиться в том, что его деньги вернутся от заемщика со 100%-ой вероятностью. В этих целях трудится специальный отдел, который отвечает за кредитную оценку заемщика. Что это? Кредитная оценка заемщика — это изучение платежеспособности потенциального клиента. Платежеспособность заемщика — это его способность погасить сумму по кредиту целиком и в срок.

Платежеспособность заемщика зависит от множества факторов, таких как:

— его моральные ценности. Ведь если у человека нет чувства долга и его не гложет тот факт, что у него скопилась задолженность перед банком, то с погашением кредита здесь явно будут неприятности. К счастью, существует кредитная история, в которой отражаются все негативные или положительные моменты, связанные с выплатами по кредиту;

— род занятий заемщика и стабильность его доходов. Офисный клерк вряд ли может рассчитывать на кредит на сумму миллион рублей сроком на 2 года. В то время как менеджер по продажам в нефтегазовой отрасли легко получит эту же сумму от банка сроком на 1 год. Также немаловажным условием для выдачи средств является возраст заемщика (от 21 года) и стаж работы на последнем месте (от 3 месяцев);

— владение имуществом. Банк охотнее соглашается выдать крупную сумму в кредит заемщику, у которого во владениях есть дача за городом и дорогостоящая иномарка. Ведь в случае неуплаты, банк через суд завладеет этим имуществом.

Это далеко не все пункты, по которым оценивается платежеспособность заемщика. Единой системы здесь не существует, ведь для каждого клиента нужен индивидуальный подход. Сотрудники банка анализируют кредитную историю, оценивают справку о доходах заемщика относительно той суммы, которую он запросил на некоторый срок.

В американской практике кредитования существует интересная система кредитной оценки заемщика — система пяти “си” (на момент, когда вы читаете эту статью, добавлено шестое “си” — control):

  1. Character (репутация заемщика).
  2. Capacity (финансовое положение).
  3. Capital (имущество).
  4. Collateral (обеспечение).
  5. Conditions (общая экономическая ситуация, касающаяся одного конкретного человека).

Шестая “си” — это Control, то есть, контроль. Российские банки с удовольствием перенимают успешную практику с Запада. Скорость проведения кредитной оценки заемщика также возросла в связи с использованием современных технологий США.

 

Материалы по теме:
Кредитная оценка заемщика
Не забывайте проверять свою кредитную историю
Займы с плохой кредитной историей
О заемщиках с плохой кредитной историей
Как исправить плохую кредитную историю?
Как улучшить кредитную историю?