Кредитный рынок

Кредитный рынок

Кредитный рынок как участник финансового рынка

Всматриваясь в то, что лежит на поверхности, обычный потребитель видит в кредите лишь некоторую денежную сумму, которую можно взять “напрокат”. Если заглянуть глубже, с точки зрения научной экономики, кредит — это товар, пущенный в оборот и способный принести прибыль. Процент по кредиту играет большую роль, нежели сама сумма кредита, так как является его стоимостью.

Поскольку мы решились рассматривать кредит как товар, то его обращение (купля/продажа) образует кредитный рынок. Он является самым крупным участником финансового рынка нашей страны. Кредитный рынок, по величине оборачиваемых денежных средств, превзошел таких участников финансового рынка, как страховой, денежный, фондовый и валютный рынки. Такая ситуация наблюдается практически во всех государствах. Рынок кредита формирует рыночную экономику в целом, ускоряя ее или притормаживая.

Важным фигурантом кредитного рынка являются кредитные отношения. Это связь между заемщиком и кредитодателем. Она возникает вследствие подписания обеими сторонами договора о выдаче кредита на определенных условиях. Причем ценности, выданные в кредит заемщику, переходят во владения ссудополучателя, то есть, он получает полное право на собственность.

Кредитор — это тот, кто выдает кредит. Заемщик — тот, кто их получает. Между этими двумя хозяйствующими субъектами становится ссудный капитал. Ссудный капитал — это некоторая сумма денег, переданная во владения с условием возврата. Если бы взаимоотношения между кредитором и заемщиком строились исключительно на выдаче ссуды, то мы бы не смогли назвать это взаимодействие участником финансового рынка, так как это не приносило бы прибыли кредитной организации. Если подключить к ссудному капиталу процент по кредиту, то получится привычный для нас кредит, превалирующий на финансовом рынке.

Рынок ссудных капиталов имеет несколько составляющих его деталей:

— система кредитования (учреждения, выдающие кредиты);
— ценные бумаги.

Сейчас рассмотрим структуру кредитного рынка:

— денежный рынок (краткосрочные займы);
— рынок капиталов (более крупные суммы, выданные в кредит на средний или продолжительный срок).

В наши дни все удобства среднестатистического потребителя взяты им в кредит. То есть, отсюда следует вывод, что человек зарабатывает денег недостаточно. Вернее, его заработок не соответствует привычному для него образу жизни. Отсюда и вытекает тот факт, что рынок кредита доминирует на финансовом рынке с крупным отрывом.

Резюме:

Кредитный рынок – это экономическое пространство, в котором протекают операции связанные с процессом обеспечения кругооборота ссудного капитала, а также связанные с движением свободных денежных средств между заимодавцами и заёмщиками на условиях срочности платности и возвратности.

 

Автор: Валентин Глухарев
Фото: unsplash.com

Материалы по теме:
Финансовый рынок
Инвестиции улучшают финансовую свободу компаний
Финтех-экосистема и возможности для бизнеса
Обзор состояния рынка труда: где и кем лучше работать?
О нашей скоринговой модели
Развитие финансовых технологий в России и в мире