Микрофинансовая организация (МФО)

Микрофинансовая организация

Что такое микрофинансовая организация?

Микрофинансирование — это такой вид деятельности, благодаря которому экономическая ситуация среднего и малого бизнеса в РФ до сих пор не потерпела крах. Что такое микрофинансовая организация? Это такой вид деятельности юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации (МФО) или имеющих разрешение на осуществление микрофинансовой деятельности, касающийся предоставления микрозаймов.

Микрофинансовые организации трудятся на благо не только юридическим, но и физическим лицам. Микрокредиты оформляются как очно, так и заочно (дистанционно, удаленно, online). Главное отличие микрокредита от обыкновенного кредита — это максимальная сумма кредитования одного клиента — 1 000 000 рублей.

Так как МФО не являются банковскими учреждениями, то узнать их можно невооруженным глазом. Как? По названию компаний: “Деньги за полчаса”, “Кредит за 5 минут”, “Кредит до зарплаты” и пр.

Какие бывают виды микрофинансовых организаций?

Отличительные характеристики МФО разнятся в разных странах, так как особенности их функционирования всегда подробно изложены в законодательстве. Виды микрофинансовых организаций:

  1. Финансовая группа.
  2. Фонд поддержки предпринимательства.
  3. Кредитный союз.
  4. Кредитное общество.
  5. Кредитное агентство.
  6. Кредитный кооператив.

Высокие ставки по процентам оправдывают риск выдачи денег в кредит лицу, финансовое положение которого не изучена. Изучен только паспорт и проведен беглый скоринг (программа автоматического определения платежеспособности субъекта). Поэтому возможные убытки от неудачной попытки кредитования покрываются за счет высоких процентов по кредиту успешных сделок.

Очень часто можно отметить, что МФО “отпочковываются” от крупных банковских учреждений. Зачем банкам микрофинансовые организации? Подумайте сами: в выдаче кредита банк человеку отказал, но не упустил момент сделать его своим клиентом — дал координаты своего дочернего, но уже микрокредитного учреждения.

Кто контролирует деятельность микрофинансовых организаций? ЦБ России осуществляет мероприятия по контролю работы МФО, занесенных в реестр, а также инициирует расследования в отношении нелегальных микрофинансовых структур. Кто работает нелегально? Те МФО, которые не получили разрешения на соответствующую деятельность от Центрального Банка. Их условия кредитования могут не отличаться от условий, предлагаемых лицензированными микрофинансовыми организациями, но их деятельность тем не менее запрещена законом.

Резюме

Микрофинансовая организация (МФО) – это компания (юридическое лицо) которая занимается предоставлением займов физическим или юридическим лицам под залог или без такового.
Оформление займа может происходить с подписанием договора (если сумма займа превышает 10 МРОТ (минимальный размер оплаты труда) или без такового.
Для получения статуса МФО юридическому лицу нужно внести информацию о своей деятельности в Государственный реестр.
Микрофинансовые организации могут:
• Предоставлять заемщикам микрозаймы на сумму, не превышающую 1 млн рублей.;
• Запрашивать у заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма;
• Мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма;
• Осуществлять иную деятельность с учетом ограничений, установленных законом;
• Привлекать денежные средства в виде кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных формах с учетом ограничений.

Автор: Валентин Глухарев
Фото: unsplash.com

Материалы по теме:
Общие условия оформления займа
Что выгодней: заем у микрофинансовой организации или кредитная карта
Государственный внутренний долг
Политика конфиденциальности
Как получить микрозайм, если вы находитесь в декрете?
Саморегулируемые организации в области микрофинансирования. О первом годе работы СРО НП «МиР»
Онлайн займы на банковскую карту