Права заемщиков

Какие права заемщика чаще всего нарушаются кредитными организациями, и что делать заемщику в случае обнаружения неправомерных действий

В наши дни юридическая подкованность — не только род занятий, за которые человек получает деньги, но и жизненная необходимость. Из-за незнания свода законодательных правил человек подвергает себя опасности быть обманутым практически на каждом шагу. В этой статье мы рассмотрим основные пункты из прав заемщиков, которые регулярно нарушаются банками.

Права заемщика — это набор законных оснований для заемщика. Его обязанности и права всегда оговариваются в кредитном договоре, но законодательством предусмотрен и другой список прав, не оглашенный в бумажном соглашении между заемщиком и кредитодателем.

Рассмотрим противоречивые закону действия современных банков:

— «процент на процент» — распространенная практика начала 2000-ых. Кредитная организация взимает процент за услуги, которых не избежать при совершении кредитной сделки. Также случается и такое, что заемщик оплачивает услуги, в которых он не нуждался. К примеру, консультация специалиста, который зачастую отрабатывает этот процент «за пару слов». А заемщик в тот момент и не знал, что он заплатил за разговор с этим человеком. С недавних пор законодательством запрещено взимать процент с клиентов косвенным путем и навязывать дополнительные услуги;

— кредитная организация не посветила клиента в условия кредита должным образом. То есть, очень важная часть кредитного договора была намеренно опущена сотрудниками, чтобы заемщик оказался в невыгодном положении, что повлечет наложение штрафных санкций. По-хорошему работник кредитной организации обязан предоставить клиенту информацию о том, как суммируется размер выплат по кредиту, расписать полную стоимость пользования заемными деньгами, оповестить о значении процентной ставки и о том, как она была рассчитана. Это необходимо для того, чтобы клиент смог сопоставить условия кредитования в одном банке с условиями другого и выбрал наиболее выгодный тариф. Недобросовестные банки выставляют свое предложение напоказ «вкусными» сторонами, скрывающими за собой те неприятные моменты, которые загонят заемщика в долговую яму. Мы рекомендуем своим читателям изучать договор максимально тщательно, выписывая важные для себя пункты на листок, и отмечать сомнительные пункты соглашения для обсуждения с сотрудниками банка;

— принуждение заемщика застраховать свою жизнь в пользу кредитодателя. В роли выгодоприобретателя при страховании жизни заемщика банк может выступать на законных основаниях. Однако об этом должно быть подробно рассказано в кредитном договоре. Обычно существует два вида кредитования: со страхованием жизни и здоровья заемщика в пользу банка и без него. В последнем случае процентная ставка по кредиту будет намного выше, чем в первом. Однако эта разница не должна быть велика в дискриминационном смысле. То есть, эта разница не может принуждать заемщика останавливать свой выбор на программе кредитования, предусматривающей страхование собственного здоровья и жизни в пользу банка. Таким образом, выходит, что кредитная организация навязывает клиенту тариф со страхованием жизни;

Если на определенной стадии заключения сделки заемщик хочет отказаться от займа, то он имеет на это полное право! Многие кредитные организации пытаются оштрафовать своих несостоявшихся клиентов, якобы возмещая неустойку за отказ. Это незаконно! Что делать в подобных случаях?

  1. Если договор акцептован банком, но не подписан заемщиком, то сделка может быть расторгнута без каких-либо неприятностей.
  2. Если договор подписан обеими сторонами, но деньги клиент еще не получил, то и здесь все очень просто: письменное заявление об отказе направляется в банк — и никаких последствий.
  3. Если договор подписан, деньги на руках, то и тут все хорошо получается: в течение 14 календарных дней после получения заемных средств заемщик имеет право вернуть кредит целиком, уплатив процент за фактический срок использования денег.

Резюме

Помимо обязанностей заемщика вернуть заемную сумму, у него есть права, которые заимодавец не вправе нарушать.
Данные права перечислены в описании «законности кредитного договора».

Автор: Валентин Глухарев
Фото: unsplash.com

Материалы по теме:
Коллекторское агентство
Изменение данных заемщика
Регулирование деятельности микрофинансовых организаций
Правила предоставления займов
В помощь нашим заемщикам
Политика конфиденциальности
Общие условия оформления займа
О правах коллекторских агентств