Факторинг

Visita amigos y familiares

Что такое факторинг простым языком

С понятием факторинга люди знакомятся, вступив в ряды предпринимателей. Ведь в этой сфере распространено рассчитываться между собой в кредит или рассрочку. В этом и заключается суть партнерских отношений. Факторинг дает гарантии поставщику, что оплата за отгруженный товар поступит своевременно, а покупателю — стабильные поставки. Безусловно, такой инструмент взаимодействия имеет целый ряд преимуществ в довесок к своим недостаткам. Об этом мы и поговорим в сегодняшней статье…

Если говорить о факторинге простым языком, то можно сказать следующее: факторинг — это такой вид финансового обслуживания, включающий в себя набор оценок сделки, в отношении которой планируется применить этот инструмент. В систему факторинг-взаимодействия также входит специальный механизм учета оплаты и поставок товара.

О сути факторинга

Кредитоваться в банке так, как мы это понимаем, для оплаты регулярных поставок товаров в небольших количествах — это значит «утонуть» в процентах и работать «в минус». Логично, так ведь? Поэтому хозяйствующие субъекты заинтересованы в привлечении фактора для совершенствования механизма взаимодействия между собой. Факторинг зачастую рассматривается при торговле между одними и теми же предпринимателями. Фактор становится плательщиком по договорам поставки, а покупатель, которому отгружается товар, становится должником не поставщика, а фактора. Таким образом финансовое положение продавца никак не страдает, ведь он получает оплату по факту совершения отгрузки. А фактор может и подождать, ведь он заинтересован в получении прибыли от капитализации собственных средств, которых у него достаточно, чтобы кредитовать одновременно несколько десятков предпринимателей.

В чем еще заключаются преимущества факторинга?

Для продавца это:

— ликвидация недостатка наличных денег для осуществления расходных операций по бюджету;
— в цикле производства и продаж сокращаются интервалы между этими двумя неразрывными этапами;
— получает гарантии выплат;
— имеет возможность получить сведения о текущей платежеспособности дебитора.

Покупатель при факторинговом взаимодействии получает возможность отсрочки платежей, что дает ему возможность рассчитаться за поставку сырья после реализации произведенного продукта, что очень удобно.

Из недостатков факторинга хотелось бы отметить в первую очередь высокие ставки по процентам. Но они легко компенсируются возможностью использования заемных средств уже сегодня.

Резюме

Факторинг — это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.
В факторинге обычно участвуют три лица: фактор (факторинговая компания или банк) — покупатель требования, продавец товара и покупатель товара.
Основная деятельность факторинговой компании: кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности (обычно не превышающей 180 дней). Факторинговая компания осуществляет разбивку этих документов путём выплаты клиенту до 90 % стоимости требований. После оплаты продукции покупателем факторинговая компания выплачивает остаток суммы, удерживая процент за предоставленный кредит и комиссионные платежи за оказанные услуги.
Факторинговые операции включают:
• Финансирование поставок товаров (услуг);
• Учет состояния дебиторской задолженности;
• Сбор платежей по уступленным требованиям и предоставление отчетов о состоянии дебиторской задолженности;
• Принятие риска неплатежа Покупателя.

Автор: Валентин Глухарев
Фото: unsplash.com

Статьи по теме:
Бездокументарный факторинг
Инвойс-дискаунтинг
Изъятие банкоматом денег
Форфейтинг