Форфейтинг

Форфейтинг как средство упрощения расчетов в кредит между двумя участниками сделки

Сегодня взаимодействие между двумя бизнес-партнерами чаще всего происходит с участием кредиторов. Одна из сторон получает выплаты по факту отгрузки товара, а вторая, получающая сторона, постепенно расплачивается с кредитором, который оплатил поставку товара. Такой механизм ведения сделки можно назвать «факторинг», однако в этой статье мы рассмотрим похожий вид финансовых услуг — «форфейтинг».

Когда ведение бизнеса насыщено большим объемом оборотов и регулярной закупкой сырья, то расчет по факту становится практически нереальным, ведь для получения прибыли человек совершает многократную закупку сырья, тратит время на реализацию готовой продукции, тратит деньги на оплату труда рабочих и пр. Именно для комфортной работы подобных бизнес-структур был создан форфейтинг организациями, оказывающими кредитные услуги. Как это работает? Когда разовые кредиты не подходят ввиду огромного количества расчетов, то было бы очень кстати, если бы какая-нибудь компания оплачивала мелкие поставки, записывая расходы на кредитный счет. Форфейтинг — это такая финансовая услуга, подразумевающая выкуп кредитором долгов клиента, для последующей реструктуризации и приведения механизма расчета в комфортный вид. Задолженность дебитора может быть представлена любым из видов обязательств покупателя: вексель, сертификат, аваль и т. п.

Продавец (зачастую экспортер) получает оплату за отгруженный товар без задержек. Покупатель (клиент форфейтера) получает свой товар от экспортера и приступает к работе, минуя все финансовые «головоломки». Кредитор структурирует задолженность клиента и получает свой процент за предоставление услуг.

Объектом форфейтинга выступает дебиторская задолженность. Иначе никак. Для того, чтобы задолженность клиента можно было форфетировать, применяются инструменты вроде векселей и аккредитивов (бумаги, подтверждающие исполнение обязательств). Аккредитив гарантирует одному банку выплаты от другого банка. Вексель же — гарантия выплат для всех участников сделки.

Форфейтер досконально изучает платежеспособность клиента и если он посчитает, что финансовое положение плательщика неудовлетворительно, то он вправе потребовать дополнительные гарантии, помимо векселя. Это могут быть поручения третьих лиц за дебитора.

Резюме

Форфейтинг – услуга, при которой продавец продает дебиторскую задолженность покупателей целиком, при этом снимая с себя ответственность в случае неплатежа.
Таким образом, право требования погашения задолженности переходит к конкретному учреждению, купившему дебиторскую задолженность.

Автор: Валентин Глухарев
Фото: unsplash.com

Материалы по теме:
Факторинг
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Бездокументарный факторинг
Инвойс-дискаунтинг