26/03/2015

Что такое банковская тайна

Банковская тайна

podwyżka-wynagrodzenie-pensja-szefБанковская тайна – это информация о клиенте, которую банк не может раскрывать третьим лицам. По российскому законодательству банк может передать информацию о своих клиентах другим лицам только в исключительных случаях, прописанных законом.
Согласно термину «банковская тайна» банки не имеют право раскрывать следующие виды информации о своих клиентах:

 

 

 

1. Паспортные данные клиентов банка;

2. Банковские реквизиты организации;
3. Все сведения, предоставленные клиентом (например, размер его дохода, наличие имущества в собственности и т. п.);
4. Вся информация о счетах, включая разновидность счета, дату его открытия, величину денежных средств на счете, а также в какой валюте ведется счет;
5. Вся информация о денежных вкладах, включая их размер, продолжительность договора о вкладе и величину процентов;
6. Информация о движении средств, в первую очередь, внесение или снятие денег, а также переводы денег на счета других лиц;
7. Наличие кредитов;
8. Условия обслуживания кредита.

 

В случае счетов юридических лиц имеется ряд исключений. Это связано в первую очередь с тем, что некоторым государственным органам просто необходимо знать о наличии денег на счетах определенных юридических организаций, а также об их движении, чтобы качественно выполнять свою работу. Именно по этой причине банки обязаны предоставлять выписки по счетам юридических лиц и ИП следующим организациям:
– судам
– Счетной палате РФ
– налоговой инспекции
– таможенной службе
– ПФР, ФСС
– службе судебных приставов
– следственному органу
– ОВД (при выявлении налоговых преступлений)
– Росфинмониторингу
– Центральному банку России.

 

Более того, банки обязаны сообщать налоговым органам об открытии (закрытии) депозитных вкладов организаций и ИП, а также о смене реквизитов этих вкладов. Бюро кредитных историй вправе получить подобную информацию, если на это дают согласие касаемые юридические лица. Однако сведения о совершаемых банковских операциях передаются в эту организацию только с согласия клиента.
Информацию о финансовой состоявляющей физических лиц имеют право получить:
– суд
– следователь
– служба судебных приставов
– Агентство по страхованию вкладов
– Центробанк
– Росфинмониторинг.
При наличии согласия физического лица информация о его банковских операциях может быть передана банком в бюро кредитных историй. Также банки вправе передавать коллекторам долги по кредитам своих клиентов, если был оформлен договор об уступке права требования. Однако при этом седует учитыватот факт, что сотрудники коллекторского агентства, так же как и банковские служащие, должны хранить банковскую тайну и не распостранять сведения о своих клиентах. Если такие сведения были разглашены, клиенты кредитных организаций и коллекторских агентств имеют право потребовать возмещения ущерба. В зависимости от тяжести последствий разглашения подобной информации, сотрудникам кредитных учреждений, а также коллекторских агентств, совершившим подобное правонарушение, может быть назначен штраф, принудительные или исправительные работы либо лишение свободы сроком до 7 лет. Подобное наказание грозит и тем гражданам, которые неправомерно собирают такие сведения.
Однако помните, что факт причинения убытков в связи с разглошением информации о Вас Вам придется самим, что на праклтике может оказаться довольно затруднительным.

 

 

Оцените нас
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (4 votes, average: 5.00 out of 5)
Loading...
Получить деньги