18/02/2015

О способах идентификации клиентов микрофинансовыми организациями

О способах идентификации клиентов микрофинансовыми организациями

На сегодняшний день процедура онлайн-идентификации клиента законом не предусмотрена. Из этого следует, что для заключения договора займа потребителю необходимо либо лично посетить офис МФО или компании-партнера, либо переслать в адрес МФО нотариально заверенные копии подтверждающих личность документов. Однако, уже давно идет речь об упрощении процедуры онлайн-идентификации. По подсчетам экспертов, упрощенная онлайн-идентификация клиентов кредитных и финансовых институтов может существенно повысить доступность финансовых услуг и разрешить проблемы, связанные с обеспечением финансовыми ресурсами жителей удаленных районов страны. К тому же, уровень проникновения Интернета в России довольно высок. По статистике в России насчитывается 80 млн Интернет-пользователей. Еще больше россиян пользуются услугами мобильной связи. Поэтому в данный момент упор идет на развитие безопасных технологий онлайн-идентификации, исключающих возможность мошенничества.

Если говорить о способах идентификации клиентов финансовых институтов, то можно выделить следующие группы:

– идентификация клиента в офисе, при личной встрече клиента и сотрудника финансовой организации. В процессе такой идентификации клиенты, как правило, заполняют анкету и предоставляют документ, удостоверяющий личность.

– онлайн идентификация клиентов, когда сотрудник финансового института общается с клиентом по средствам сеанса видео-связи. При таком способе идентификации клиент направляет в кредитную организацию фото/скан заполненных документов: заявление для целей идентификации посредством сеанса видео-связи, согласие на проведение онлайн идентификации с фото-сканами документа, удостоверяющего личность и дополнительных документов при наличии, указывая предпочтительное время для проведения сеанса связи.

– идентификация клиента посредством банковского платежа. При данном способе идентификации клиент осуществляет банковский перевод в сумме 100 руб. на указанный финансовым институтом банковский счет и обязательно указывает в назначении платежа фразу : «Идентификационный платеж». Данный вид идентификации в настоящее время в России не запущен.

– идентификация клиента лицом, имеющим право осуществлять свою деятельность в качестве нотариуса. При данном способе идентификации клиент предоставляет кредитной организации цветные фото/сканы нотариально заверенных документов: заявления на идентификацию и документа, удостоверяющего личность.

упрощенная идентификация. При данном способе идентификации клиент предоставляет информацию, содержащую сведения о: фамилии, имени, отчестве, серии и номере документа, удостоверяющего личность, страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации (СНИЛС), и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентский номера клиента – физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи. Как уже говорилось ранее, упрощенная онлайн идентификация клиентов финансовых институтов в России, включая микрофинансовые организации, активно обсуждается.

 

Оцените нас
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (4 votes, average: 4.50 out of 5)
Loading...
Получить деньги