26/12/2014

Инвестирование в онлайн-микрокредитование

Refe_5688f9f8e6488_0Y9PMMJPNT


В 2013 году инвесторы во всем мире вложили более $2 млрд. в fintech-проекты. Больше всего инвестиций получили финансовые онлайновые стартапы. Согласно мнению экспертов рынка, инвестиции в стартапы, которые ставят своей целью видоизменить традиционный финансовый сектор и отобрать клиентов у традиционных банков, будут еще на протяжении минимум 3 лет самыми популярными.
Среди направлений в FinTech-индустрии, которые будут бурно развиваться и в которые ожидается самый большой приток инвестиций в последующие три года, эксперты выделяют mPOS-эквайринг, онлайн-эквайринг, T-commerce, Bitcoin, краудфандинг, E-wallets, M-wallets, P2P-кредитование, микрофинансирование онлайн, финансовые сервисы для МСБ, а также социальные сети трейдеров. Мы представляем немецкий холдинг Kreditech, который специализируется на онлайн-кредитовании и представлен в России компанией Kredito24.ru. В этой статье мы расскажем о том, почему считаем, что развитие кредитного скоринга, основанного на big data, является залогом получения инвестиций в финансовые онлайн-стартапы.

В 1 квартале 2014 года Kreditech, дочерней компанией которого является Kredito24.ru/invest был на 12 месте по объему инвестирования в международном рейтинге fintech deals, на 6 месте среди всех видов онлайн-кредитования и на 2 месте в сфере микрокредитования онлайн. Мы связываем такой успех с платформой big data собственной разработки. Быстрый рост онлайн-кредитования возможен в странах как с высоким, так и с низким уровнем доступности финансовых услуг. Однако, чтобы этот рынок осуществил прорыв и стал популярным, необходимы быстрый сервис, охватывающий большее количество людей, с одной стороны, и разумные ограничения процентной ставки с другой. Со всеми этими задачами справляется кредитный скоринг, основанный на big data.

 

Что такое кредитный скоринг, основанный на big data?

Кредитный скоринг представляет собой обработку определенной информации о потенциальном клиенте, на основании которой и будет принято решение о его платежеспособности. В большинстве банков сначала проводится автоматическая проверка кредитоспособности, а затем проверка экспертами. В ходе этих проверок заемщику придется ответить на вопросы, касающиеся семейного положения, наличия детей, образования, квалификации, сферы деятельности, стажа работы, среднемесячной зарплаты, а также наличия недвижимости в собственности и др. На эти процедуры нужны время и ресурсы, что в современном дигитализированном мире не играет на руку банкам. К тому же, банки до сих пор не осознали важности применения дигитального кредитного скоринга, основанного на big data (только 27% банков во всем мире запустили пилотные проекты по использованию Big Data), поэтому появилась ниша для ведения fintech бизнеса и шанс потеснить банки на рынке финансовых услуг.
Дигитальный кредитный скоринг, основанный на big data, дешевле и быстрее традиционного банковского кредитного скоринга. На сегодняшний день затраты на привлечение и работу с клиентами в интернете гораздо ниже, чем на развитие и содержание собственной физической сети офисов банка и персонала. При этом, потенциальный охват целевой аудитории значительно шире. С другой стороны появляется все больше данных, связанных с потенциальными потребителями финансовых услуг. На основе анализа большого количества данных можно эффективнее оценить динамику и тенденции изменений потребностей и настроений клиентов. Основной особенностью используемых в рамках концепции больших данных подходов является возможность обработки информационного массива целиком для получения более достоверных результатов анализа. Прежде приходилось полагаться на репрезентативную выборку или подмножество информации. Погрешности при таком подходе были заметно выше. Именно дигитальный скоринг на больших данных является успешным инструментом работы с клиентиами в свете роста объемов данных, роста скорости обмена данными и увеличения информационного разнообразия. А умение оперировать большими объемами информации, анализировать взаимосвязи между ними и принимать взвешенные решения несет потенциал для компаний для увеличения показателей доходности и прибыльности и повышения эффективности. Инвесторы это понимают и мы прогнозируем, что и в следующие годы они не перестанут активно интересоваться проектами на рынке онлайн-кредитования, которые активно занимаются разработкой и внедрением собственных скоринговых технологий, основанных на big data.

 

Стать инвестором 

Оцените нас
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (9 votes, average: 4.56 out of 5)
Loading...
Получить деньги