21/01/2015

Проблема просроченной задолженности по кредитам и займам

просроченная задолженность

 Проблема просроченнной задолженности по кредитам и займамСпециалисты коллекторского рынка отмечают, что в 2015 году уровень проблемной задолженности вырастет минимум на 60%. Такой прогноз был сделан на основе ухудшения экономических показателей по стране. Так, в связи с девальвацией рубля наблюдается снижение доходов граждан и рост уровня закредитованности населения, которые в свою очередь ведут к ухудшению платежной дисциплины заемщиков. Самая плохая ситуация наблюдается в секторе необеспеченного кредитования – то есть наличных займов, которые заемщики берут в микрофинансовых организациях (МФО). Вместо того, чтобы выплачивать задолженность по кредиту, граждане стараются сохранить свои сбережения и переводят имеющиеся в их распоряжении российские рубли в иностранную валюту.

 

Кредиты у коммерческих банков

С декабря 2014 года, после того, как Центральный Банк (ЦБ) поднял ключевую ставку, коммерческим банкам стало нелегко, так как кредиты от ЦБ стали обходиться им намного дороже. В связи с дорогим фондированием коммерческие банки стали сокращать потребительское кредитование. Так, с декабря 2014 года коммерческие банки повысили свои требования к заемщикам и почти всегда отказывают в потребительском кредите тем клиентам, у которых испорчена кредитная задолженность.
В связи со сложившейся ситуацией эксперты утверждают, что именно микрофинансовые организации имеют больше шансов успешно продвигать бизнес в тяжелые времена. С одной стороны, в бизнес-планы таких организаций заложен определенный уровень просрочки. С другой стороны, МФО не ограничены жесткими правовыми рамками, что дает им некоторую свободу действий, а также возможность быстро адоптироваться к новым условиям. В любом случае, прогноз на 2015 год таков, что потребительский рынок кредитования будет расти очень медленно, не превысит роста более, чем на 10%. Соответственно, кредиты у коммерческих банков и займы у микрофинансовых организациях будут обходиться россиянам намного дороже и получить их будет намного сложнее.

 

Займы у МФО

Однако, несмотря на прогноз независимых экспертов, что рынок микрофинансирования будет продолжать расти на протяжении 2015 года, сами участники рынка отмечают сложности в данном сегменте. Так, если уровень проблемной задолженности за год вырастет минимум на 60%, то это отразится на качестве активов микрофинансовых организаций и перед ними остро встанет вопрос фондирования. Поэтому специалисты рынка МФО связывают дальнейшее развитие рынка МФО с получением недорогого фондирования. В фондировании важны два фактора. Во-первых, кредитные программы коммерческих банков должны возобновиться. Коммерческие банки должны начать более активно интересоваться микрофинансовыми организациями. Также условия получения таких кредитов от коммерческих банков должны быть выгодными. Во-вторых, микрофинансовые организации охотно начали приглашать физических лиц вложить деньги в МФО. Вложить деньги можно на срок от 3 до 24 месяцев. Минимальная сумма такой инвестиции составляет 1,5 млн рублей. Годовая процентная ставка по таким вложениям, как правило, выше, чем по вкладам в банки. К сожалению, культура инвестирования еще не прижилась в России. Именно поэтому хоть этот источник фондирования и является перспективным для МФО, в тяжелое экономическое время люди предпочитаю переводить свои накопления в иностранную валюту, а не вкладывать в коммерческие организации.

 

Автор: Екатерина Ильющеня.

Оцените нас
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (6 votes, average: 5.00 out of 5)
Loading...
Получить деньги