05/01/2015

О различных субъектах кредитной системы

05.01.В настоящее время в российской экономике у коммерческих банков, которые выдают кредиты физическим и юридическим лицам, появляются и набирают вес новые серьезные конкуренты в области кредитования. По оценкам экспертов, данные субъекты в будущем смогут успешно конкурировать с банковскими учреждениями.

Можно выделить несколько групп субъектов, которые кроме банков предлагают кредитные продукты:

 

1) Небанковские кредитные организации (НКО), как правило расчетного типа. НКО имеют право осуществлять отдельные банковские операции. Кредитные продукты этого немногочисленного сегмента кредитной системы мало чем отличаются от банковских. Часть НКО были образованы из банков, не сумевших выполнить требования к капиталу. НКО расчетного типа осуществляют следующие виды деятельности:

  • ведение банковских счетов юридических лиц и ведение расчетов по ним;
  • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
  • купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;
  • осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
  • осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

 

2) Микрофинансовые организации (МФО). Деятельность микрофинансовых организаций контролируется Центральным банком РФ. В соответствии с действующим законодательством, микрофинансовые организации (МФО) не могут выдавать займы на сумму более 1 млн. руб. Эксперты прогнозируют, что МФО смогут составить конкуренцию банкам в сегменте кредитования физических лиц и малого и среднего бизнеса. Микрофинансовые организации выдают деньги на небольшой срок, начиная от 1-2 дней и заканчивая 50-60 неделями. МФО предлагают упрощенный и ускоренный порядок рассмотрения заявок. Так, чтобы получить микрозаем потребуется только паспорт и еще один документ, который всегда есть под рукой, например, водительские права или загранпаспорт. Рассмотрение заявки занимает 10 минут. Такая оперативность присуща только коммерческим МФО, региональные микрофинансовые фонды и кредитные кооперативы работают по другим схемам.

 

3) Сетевые платежные системы (СПС). Сетевые платежные системы представляют собой особый организованный сегмент денежного оборота, функционирующий на базе неспециализированных телекоммуникационных сетей (сети Интернет, мобильных сетей). СПС работают по разным схемам. Они могут заключить договор с банком, предложив банку заемщиков в лице своих клиентов. Таким образом, банк расширяет клиентскую базу, СПС получает комиссию за переводы в системе, а заемщик может получить и погасить кредит по упрощенной схеме.

 

4) Ломбарды. К ломбардам относятся специализированные коммерческие организации, основными видами деятельности которых являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества физических лиц. Количество ломбардов в России составляет до 5 тысяч. Оценка стоимости вещи, которая сдается в ломбард, производится по соглашению сторон. Заемщик может выкупить вещь в течение установленного законом или договором периода. Цена выкупа состоит из суммы, выданной ломбардом, плюс проценты. Ломбард может быть и не заинтересован в возврате займа, поскольку ценность принятой в залог вещи в большинстве случаев значительно превышает величину займа и начисленных процентов по нему.

 

Таким образом, наряду с банками существуем множество различных организаций, предлагающих в той или иной форме кредитные услуги как физическим, так и юридическим лицам. Стоит отметить, что роль небанковских кредитных организаций с каждым годом возрастает. Также совершенствуется и законодательство в сфере регулирования кредитной системы. Как правило, небанковские кредитные организации работают в сегменте потребительского краткосрочного кредитования и кредитования для малых предприятий. Хочется надеяться, что с ростом финансовой грамотности населения эти организации займут свою достойную нишу в кредитной системе страны.

 

Фото: Nils Fabisch / pixelio.de.

Оцените нас
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (7 votes, average: 4.71 out of 5)
Loading...
Получить деньги