10 правил пользования кредитными картами

Никто из нас не застрахован от ситуаций, когда деньги нужны “срочно, здесь и сейчас”. Кредитная карта может стать прекрасным подспорьем для человека, обладающего достаточным уровнем финансовой грамотности. Однако этим инструментом необходимо пользоваться с умом. Слишком уж велик соблазн воспользоваться суммой кредитного лимита, который рано или поздно придется возвращать за счет собственных денежных средств.

Будущему владельцу кредитной карточки необходимо усвоить ряд простых правил.

1. Изучайте условия банковского обслуживания

Никогда не заводите и не используйте кредитную карточку, если вы до конца не понимаете, зачем она вам и на каких условиях банк готов предоставлять вам займы. Процентные ставки по кредитной карте всегда выше, чем в стандартных программах потребительского кредитования. Соответственно, пользоваться кредитными деньгами с выгодой для себя можно только в течение короткого периода времени. Если вы не уверены в своих доходах, не знаете, из каких средств сможете погасить задолженность, не занимайте деньги в банке и не снимайте их с кредитки.

2. Остановите выбор на карте с льготным периодом кредитования

Льготным в банке называют период кредитования по карте, в течение которого процент за использование средств не начисляется. Если вы погашаете задолженность до окончания срока действия льготного периода, кредит вам обойдется бесплатно (или с минимальной оплатой процентов за съем средств с карточки). Но! Если погасить задолженность в срок вы не успеете, процент по кредиту будет начислен за весь срок использования средств.

3. Правила работы льготного периода необходимо уточнять в конкретном банке

Льготный период в большинстве банков рассчитывается с начала нового банковского месяца, а не в день, когда вы воспользовались кредитной картой. Другими словами, если вы рассчитались в магазине кредиткой 1 июня, льготный период кредитования в 50 дней закончится в двадцатых числах июля. Но если деньги с карты вы использовали на личные нужды 29 июня, проценты за пользования кредитом не будут начисляться также до 20-го июля текущего года. Так что если у вас есть возможность отложить покупку по кредитке с льготным периодом кредитования до начала следующего месяца – сделайте это.

4. Банкомат и кредитная карта – не лучшее сочетание

При конвертации средств с кредитной карты в наличные в банкомате, большинство банков берут с клиента комиссию, которая может составлять до 5% от снятой вами суммы. Если, к примеру, вы снимаете 10 000 рублей, на карте сразу образовывается кредит в размере 10 500 рублей. На эту сумму будут начисляться проценты за пользование средствами банка. Так что по возможности пользуйтесь вариантами безналичного расчета кредиткой.

5. Гасите задолженность за несколько дней до установленного банком срока

Задержка в системе денежных переводов может привести к тому, что банк засчитает вам просрочку по кредиту и наложит соответствующий штраф за нарушение кредитного договора. Доказать, что вы погашали долг своевременно, будет сложно.

6. Минимальный платеж по задолженности выгоден банку, но не вам

Каждый банк самостоятельно определяет сумму минимального платежа по кредитной карте для клиентов и нередко рекомендует выплачивать именно эту сумму ежемесячно. На самом деле, здесь работают совершенно другие принципы, чем в ипотечном кредитовании или автокредитовании. Минимальный платеж позволяет избежать штрафных санкций, но этим платежом вы по максимуму оплатите проценты за использование средств, но практически не погасите свой долг, на который в следующем месяце банк опять насчитает проценты. По возможности закрывайте задолженность сразу или в 2-3 платежа.

7. Закройте карту, если не используете ее

Банковское обслуживание карт обходится недорого, однако снимать деньги за обслуживание банк будет непосредственно с карты. Это может привести к образованию на ней отрицательного баланса, несвоевременное погашение которого чревато штрафами и образованием долговых обязательств.

8. Следите за своей кредитной историей

Просрочки в погашении небольших долгов по кредитке отражаются на общей кредитной истории клиента. Неаккуратное пользование кредитной картой может привести к тому, что в других банках впоследствии получить более значимый и необходимый кредит вы не сможете.

9. Кредитка – карма должника

Если вы знаете, что слишком расточительны, если вам свойственны забывчивость и безответственность, если вы не готовы выполнять финансовые обязательства, никогда не заказывайте кредитную карту. Влезть в долги намного проще, чем впоследствии рассчитаться с кредиторами.

10. Карты с программой лояльности стоят дороже

Карты, которые позволяют собирать баллы за покупки или мили в авиакомпаниях, в обслуживании часто обходятся дороже. И не всегда полученные бонусы позволяют перекрыть затраты на использование такой карточки.

 

Материалы по теме:
Что выгодней: заем у микрофинансовой организации или кредитная карта
Категории банковских карт
Чем отличается быстрый займ от «кредитки»?
Онлайн займы на банковскую карту
Как улучшить кредитную историю?