Заем – финансовый продукт, который может выручить в сложной ситуации или помочь сделать срочную покупку без необходимых на то сбережений. Однако всегда есть опасность выработать привычку жить в кредит, которая может превратить вашу жизнь в фильм-катастрофу.

Долги растут, а избавиться от них становится все сложнее. Для тех кто думает, что задача стала уже совсем непосильной, мы собрали 7 правил, которые помогут облегчить кредитное бремя.

Содержание:

  1. Правило 10%
  2. Правило лишних денег
  3. Правило разумной экономии
  4. Правило планирования расходов
  5. Правило дополнительного дохода
  6. Рефинансирование кредита
  7. Правило погашения нескольких кредитов

1. Правило 10%

Это правило является одной из самых популярных форм накопления денежных средств. Для погашения займов его тоже можно использовать. Важным условием для его применения является наличие достаточного регулярного дохода у заемщика.

Согласно правилу:

  • Внесение ежемесячного займа согласно графику платежей.
  • Внесение дополнительных 10% от суммарного дохода вместе с платежом.
  • Оформление дополнительного платежа в качестве частичного досрочного погашения.

10% от суммы доходов для многих не является критичной. Однако постоянный ежемесячный перерасчет кредита за счет частичного досрочного погашения приведет к тому, что ежемесячный платеж с каждым разом будет все меньше, а вы сможете погашать заем все быстрее и проще.

2. Правило лишних денег

В отличие от предыдущего варианта, где сумма дополнительных выплат фиксирована, вы можете каждый месяц корректировать свой платеж, учитывая текущие потребности, как свои, так и своей семьи. Стоит отметить, что наличие гибкости может с одной стороны увеличить финансовые резервы для погашения займа, с другой стороны, для людей, которые привыкли тратить деньги, этот подход станет настоящим испытанием их силы воли.

Как поступить:

  • Месячные траты тщательно планируются и рассчитываются заранее.
  • Учитываются постоянные и разовые потребности. При планировании придется отказаться от трат на развлечения, путешествия и иные удовольствия.
  • Вся оставшаяся сумма полностью вносится на кредитный счет.

Важно понимать, что этот метод будет эффективен только тогда, когда вы вносите средства на счет сразу после начисления заработной платы. Если вы будете ждать конца месяца, то от “лишних” денег совсем ничего не останется.

3. Правило разумной экономии

Формат разумной экономии подойдет тем, кому сложно найти деньги даже на плановый ежемесячный платеж. Интересно, что при достаточной степени дохода, экономию можно комбинировать с правилом лишних денег для достижения максимального результата.

Основные принципы экономии:

  • Полный отказ или значительная оптимизация трат на вредные привычки, фаст-фуд, рестораны, неиспользуемые подписки и сервисы, мобильную связь.
  • Экономия на коммунальных услугах: установка счетчиков, контроль потребления электричества, использование экономичных приборов.
  • Ведение таблицы расходов. Записывайте каждую трату и потом анализируйте, на что вы тратите слишком много денег, и где вы можете урезать расходы, чтобы перенаправить средства на погашение кредита.

4. Правило планирования расходов

Существует множество методов планирования расходов. В частности:

  • Распределение денежных средств по назначению. Сразу после получения заработной платы разложите деньги на “конверты”: оплата ЖКУ, связь, транспорт, еда, кредит. Это не самый эффективный метод долгосрочного планирования, однако он хорошо помогает не остаться на нуле.
  • Удобно планировать расходы в специальных программах или мобильных приложениях. Такие приложения упрощают процесс, так как могут самостоятельно анализировать траты и даже подсказывать, где можно экономить. Подобные таблицы можно вести и самостоятельно. Основным преимуществом такого подхода является возможность долгосрочного планирования и даже накопления средств на какое-то крупное вложение.

Для собственного спокойствия будет корректным сформировать некий стратегический запас денежных средства, так называемую подушку безопасности. Небольшая часть средств откладывается на отдельный счет. Этими средствами будет разумно пользоваться, например, во время болезни, в случае потери работы или иных внезапных жизненных осложнениях. Это поможет не переживать за завтрашний день, так как вы уже подумали о нем сегодня.

5. Правило дополнительного дохода

Один из самых эффективных методов является не поиск вариантов экономии, а поиск способов дополнительного заработка. Это лучшая возможность побыстрее избавиться от кредитных обязательств с минимальным ущербом для привычного образа жизни. Мы можем выделить следующие варианты дополнительного дохода:

  • Внеурочный труд. Если на работе есть возможность переработок за дополнительную плату или вы можете выходить в выходные по двойной ставке, то, возможно, стоит этим воспользоваться.
  • Подработки. В свое свободное время вы можете найти варианты дополнительного заработка.
  • Фриланс. Существует много профессий, которые могут найти работа на специальных биржах по поиску фрилансеров: дизайнеры, копирайтеры, программисты, верстальщики и многие другие.
  • Хобби для дохода. Каким бы хобби вы ни занимались, его можно монетизировать. Кто-то может шить или вязать на продажу, другие смогут вести свой YouTube канал, показывая приемы и лайфхаки в своем любимом деле.
  • Новое место работы. Это очевидный способ, который может улучшить условия труда. Поиск высокооплачиваемой работы, подкрепленный уверенностью в своих силах, всегда имеет шансы на положительный результат.

6. Рефинансирование кредита

Подробнее об этом способе мы рекомендуем почитать в отдельной статье на нашем сайте: https://www.kredito24.ru/content/plusi-i-minusu-refinansirovaniya-kredita/

В общих чертах, рефинансирование помогает объединить несколько кредитов в один и облегчить величину разового месячного платежа чаще всего за счет продолжительности срока займа.

7. Правило погашения нескольких кредитов

Если кредитов несколько, а рефинансирование по той или иной причине не рассматривается, то не пытайтесь угнаться за всеми зайцами сразу:

  • Сосредоточьтесь на одном займе. Выплачивайте платежи согласно графику по всем кредитам кроме одного, который вы пытаетесь закрыть быстрее. После его закрытия значительно снизится долговая нагрузка.
  • Погасите микрозаймы. Сначала гасите остатки по кредитам и небольшие суммы займов. Это позволит быстрее уменьшить суммарный ежемесячный платеж.
  • Кредитные карты. Гасить долг по кредитным картам следует при первой возможности и больше не трогать их, а лучше вообще закрыть.

Разумный подход к закрытию долгов по кредитам позволит значительно сэкономить средства. При этом вы сохраните положительную кредитную историю. Идеально, если вы знаете, как будете расплачиваться по долгам еще до того, как вы оформили кредит. Если вы понимаете, что не справитесь с графиком платежей, то лучше вообще не подавайте заявку в банк.

Другие материалы на тему:


0 комментариев

Оставьте комментарий

Your email address will not be published. Required fields are marked *