Аналитики отмечают нехватку резервов в банках

Мини займы

Содержание:

Оценка резервов
В чем кроются проблемы
Мини займы вместо кредитов

Оценка резервов

Для полного резервирования всех потенциально проблемных кредитов отечественным банкам придется выделить еще 1,5 трлн. рублей. Речь идет про 50 банков-лидеров на нашем рынке. Аналитики уверены, что среди них есть три потенциальных претендента на санацию.

Высокий объем непокрытых резервами рисков сохраняется высоким в 2019 году несмотря на рост активов банков. Такую информацию получили в рейтинговом агентстве “Эксперт РА”.

Интересно, что в прогнозе роста прибыли сектора в 2019 году в размере 1,8-1,9 трлн. руб. до вычета налогов, систему можно считать устойчивой в условиях одномоментной реализации упомянутых рисков. Отметим, что рост прибыли за 2018 год составила 1,3 трлн. руб. Тем не менее, у большинства крупных банков на данный момент имеется достаточный запас капитала, особенно в сравнении с аналогичным показателем прошлого года.

В чем кроются проблемы

В банках принята система пяти категорий качества клиентов. Основные риски всегда связаны, как правило:

  • 4 и 5 категории, к которым относятся заемщики с проблемными задолженностями.
  • 3 категория с сомнительными задолженностями значительно менее рисковая, но некоторая существенная доля в нее закладывается.
  • 1-2 категории, наименее рисковые. Таким клиентам рады в каждом банке.

Согласно формальному подходу в оценке рисков, для клиентов 4 категории качества необходимо резервирование не менее 51% суммы долга, тогда как 5 категория должна резервироваться на 100%.

Сложности кроются в ошибках оценки рисков заемщика и, как следствия, создании недостаточного резерва. Таким образом по сектору не покрыло 10% кредитов 4 и 5 категорий, что суммарно составляет 600 млрд. руб.

Недостаточность резервов наблюдается и в крупных банках, и в банках с госучастием. 3 банка находятся в зоне риска с общим объемом неучтенных рисков порядка 100-150 млрд. рублей. Это потенциальные цели для санации по механизму 2017 года Фондом консолидации банковского сектора Центробанка.

Мини займы вместо кредитов

Если опасения экспертов сбудутся в своей негативной части, что есть вероятность ужесточения порядка кредитования банками, который они намеренно ослабили в конце 2018 года. Такие меры позволят уменьшить величину фонда, необходимого для покрытия рисков.

Такое развитие событий может привести новую волну клиентов на пороги микрофинансовых организаций, регуляция деятельности которых также находится в руках Центробанка. Мини займы вместо кредитов станут выходом для большинства граждан из упоминаемых выше категорий рисков. Более того, в случае добросовестного сотрудничества они смогут перейти в число более надежных клиентов. В этом случае, для них снова станут доступны полноценные финансовые услуги банковского сектора.

Другие статьи на тему: