Представители банков не поддержали поправки в законодательство, согласно которому им придется платить за расчет долговой нагрузки клиентов, проводимый бюро кредитных историй. Такая позиция была высказана во время закрытой встречи с представителями Центрального банка России.

Содержание:

Новая обязательная услуга

Банки против установления платы за расчет сведений о долговой нагрузке, который будет проводить бюро кредитных историй (БКИ). Такая позиция была озвучена на закрытой встрече с представителями ЦБ и БКИ, которая проводилась на площадке ассоциации “Россия”.

Показатель долговой нагрузки (ПНД) клиентов банков будет учитываться при подаче заявки на получение онлайн займа или кредита, начиная с 1 октября 2019 года. Его введение обусловлено желание ЦБ ограничить выдачу кредитов заемщикам, у которых соотношение платежей к доходу недопустимо высокое.

Изначально обязанность по его расчету ложится на банки и микрофинансовые организации (МФО), но со временем эту функцию планируется переложить на БКИ. В данный момент в Госдуму уже внесены на рассмотрение поправки в действующий закон “О кредитных историях”, в которых раскрывается понятие “квалифицированные бюро”. Право рассчитывать ПДН и продавать результаты банкам получат только БКИ с упомянутым статусом. На данный момент законопроект еще не принят в первом чтении.

Банки платить отказываются

Именно поправки к закону стали объектом обсуждения на встрече. На данный момент банки покупают у БКИ кредитные истории своих клиентов. При этом чем больше запросов направляется, тем дешевле получается каждый отдельный. По оценке банков расчет ПДН может стоить дороже, а максимальная стоимость услуги по расчету будет определяться ЦБ в качестве 1,33 от среднерыночной цены за кредитный отчет.

При этом рассчитывать ПДН смогут только квалифицированный БКИ, которые полностью соответствуют выработанным ЦБ критериям. По предварительной информации подобный статус смогут получить лишь несколько крупнейших бюро.

Сегодня банки работают сразу с несколькими бюро, так как информация по кредитным обязательствам заемщика, как правило, находится в трех или четырем БКИ. При этом для подсчета ПДН бану придется обратиться в ряд определенных БКИ дополнительно, что может сделать данную услугу затратной. 

Бесплатная альтернатива

На встрече звучало предложение сделать данную услугу бесплатной. В конце-концов, уже начиная с 1 октября 2019 года банки и МФО будут фактически оказывать ее сами себе, проводя все необходимые вычисления своими силами. Было также предложение по созданию информационной системы, агрегирующей данные о ПДН, однако встает вопрос о том, что будет оплачивать работу такого агрегатора.

Очевидно, что банки заинтересованы в бесплатном расчете ПДН, особенно если учесть, что за все данные кредитных отчетов, которые используются при этом, они уже платят БКИ. В ВТБ уверены, что банки сами должны определять, какой способ получения информации о ПДН клиентов они станут использовать, и что услуга получения сведений о долговой нагрузке не может стоить дороже, чем услуга по предоставлению всего кредитного отчета, так как является частью него.

БКИ хотят денег

В БКИ не согласны с предложениями банкиров, утверждая, что бесплатный расчет ПДН приведет к снижению качества. Также они настаивают на упомянутой формуле расчета стоимости, так как по их мнению, она будет лишь покрывать себестоимость проводимых работ. В любом случае, ситуация не устраивает стороны, когда одним навязывают чуждый сервис, а других заставляют им пользоваться на платной основе. Главным заработком БКИ является продажа кредитных отчетах, а также скоринг заемщиков. Согласно данным СПАРК, НБКИ, крупнейшее бюро, за 2017 год выручило 1,4 млрд рублей, где чистая прибыль составила 395 млн рублей.

В Сбербанке считают, что обсуждаемая услуга должна быть платной (в группу компаний входит один из крупнейших БКИ – Объединенное кредитное бюро (ОКБ), а все расходы на вычисления и инфраструктуру должны быть покрыты. Кроме того, это добавит рыночной мотивации для дальнейшего развития и улучшения данного продукта. Хотя все участники согласны, что на данный момент все варианты проходят активное обсуждение, а делать выводы несколько преждевременно.

Как повлияет на заемщиков

В данный момент услуги БКИ являются относительно несущественными для банков. Скорее всего, рынок не почувствует эффекта от изменений, а пострадать могут отдельные игроки. Для небольших банков повышение стоимости услуг при работе на минимальной рентабельности в среднем по сектору может стать заметным.

Корректность подсчета ПДН может оказаться трудозатратной, например, если была представлена фиктивная справка 2-НДФЛ, а при проведении ежемесячных расходов были проигнорированы некоторые обязательные платежи. Тем не менее, затраты на проведение этих операций увеличивают издержки банков при выдаче займа, влияют на общую стоимость проведения кредитного анализа клиента.

Другие материалы на тему:


0 комментариев

Оставьте комментарий

Your email address will not be published. Required fields are marked *