Быстрыми займами отныне пользоваться безопаснее

Государство снова приняло решение в пользу уменьшения и ограничения процентных ставок для МФО. Напомним, что уже с 1 января текущего года вступила в законную силу двадцать первая статья ФЗ РФ №230-ФЗ, соглавно которой переплата по микрозаймам, выдаваемым микрофинансовыми организациями, может превышать сумму задолженности более чем в три раза. Данная статья касается договоров займа, которые заключаются сроком на 12 месяцев. Лимит при этом не касается прописанных в договоре кредитования платных услуг, штрафов или пени.

Теперь же в законе также появилась статья, которая ограничивает возможности МФО в начислении штрафов за просрочку и процентов по займу. Если клиент организации допустит просрочку, начисление штрафов и процентов будет осуществляться только на сумму основного долга, которая не была погашена до момента возникновения просрочки. Начисление процентов по кредиту будет остановлено, как только сумма набежавших за просрочку процентов превысит сумму задолженности в два раза.

В соответствии с новым законом штрафа и пени за просрочку также будут начисляться исключительно на остаток долга, а не на всю сумму оформленного клиентом кредита.

Как это выглядит сегодня?

Микрофинансовая организация, внесенная в государственный реестр, отныне по всем договорам с клиентами, оформленным сроком на один год не имеет права назначить переплату по кредиту на сумму, большую суммы займа в три раза. Это потолок. К примеру, если вы оформляете в МФО быстрый займ на сумму в 10 тысяч рублей на срок в 9 месяцев, заплатить по кредиту с процентами вы должны не больше 30 тысяч рублей. Если при этом в течение действия договора кредитования вы допустите просрочку, погасив половину задолженности (т.е., у вас останется основной долг без учета процентов в размере 5 тысяч рублей), то организация сможет начислять штраф только на оставшуюся сумму долга, а не на все 10 тысяч рублей.

Это относится ко всем договорам займа, которые были оформлены в МФО в этом году (после 1 января 2017 года).

Клиентам стоит быть начеку

Перед тем, как подписать договор займа в выбранном МФО, обязательно его прочтите. Не записаны ли в договоре кредитования какие-либо дополнительные услуги или комиссии, которые “всплывут”, если по независящим от вас причинам своевременно внести платеж вы не успеете. Помните, что в организации о наличии таких комиссий должны предупредить (и добросовестные МФО действительно это делают), но доказать потом в суде, что менеджер не сообщил вам некой информации, о которой сказано в подписанном вами договоре, будет практически невозможно.

Основы финансовой грамотности для заемщика

Итак, если вы уже решили стать клиентом МФО (все-таки получить быстрый займ в такой организации куда проще и быстрее, чем в банке), обратите внимание на то, какой будет итоговая сумма выплаты по вашему кредиту. Если она более чем в три раза выше той суммы, что вы получаете в долг, это говорит только о том, что МФО нарушает закон и сотрудничать с такой организацией нельзя.

Нарушением также является прописанное в договоре условие о возможности увеличения процентной ставки со стороны организации без получения на то вашего согласия, это также незаконно на территории РФ.

Прежде, чем брать в долг деньги в МФО, проверьте, находится ли данная организация в Государственном реестре. Название организации в реестре должно совпадать с названием, указанным в договоре кредитования. Если МФО в реестре нет, значит, на территории страны оно работает нелегально.

Помните, что о досрочном погашении задолженности вы должны уведомить МФО за 10 дней. Если такое уведомление было, начислить вам штраф за досрочное погашение организация не имеет права.

Перед тем, как где бы то ни было брать деньги в долг, проанализируйте собственный доход и состояние семейного бюджета. Просчитайте, сможете ли вы выплатить кредит на предложенных вам условиях. Это крайне важно для сохранения финансового благополучия и недопущения просрочек.

Материалы по теме:
Базовый стандарт
Просроченный кредит. Что делать?
Что делать с испорченной кредитной историей?
График платежей по кредиту
Просрочка погашения займа
5 характеристик идеального заемщика
Дураки и дороги или как не дать ПДД ударить вам по карману
Кредит в банке или заем?