Центральный Банк России старается удалить с рынка следующие банки:

  • Убыточные.
  • С крайне рискованной кредитной политикой.
  • Приобретающие серые активы.
  • Ведущие незаконную деятельность.
  • Многократно нарушавшие предписания, ограничения, запреты.

По этим причинам ЦБ может отозвать лицензию банка, после чего он прекращает свою деятельность. Разбираемся, как с этим бороться.

Содержание:

Предпосылки лишения лицензии

Не смотря на то, что существуют черные и белые списки банков, они не являются сколь либо значимым индикатором. Не исключены ситуации, когда небольшой “черный” банк оказывается гораздо лучше и надежнее крупного “белого”.

Гораздо ценнее следить за финансовыми новостями, а также за новостями и действиями самого банка:

  • Падение финансовых показателей.
  • Падение рейтингов.
  • Возросшее число судебных разбирательств и проверок.
  • Временные приостановки проведения платежей.
  • Множественные и долгосрочные технические сбои.
  • Введение ограничений по суммам обналичивания средств.

Все новости подобного рода должны настораживать. При этом никто точно не скажет, когда банк лишится лицензии и лишится ли? Ведь 1-2 выгодные сделки, слияние с другим банком или иные экстренные меры могут быть эффективными для решения проблем.

Если у вас появились подозрения, то не стоит сомневаться, меняйте банк. Даже если банк опровергает плохие новости, но при этом негативный информационный фон только возрастает, то это определенный сигнал к действию.

Отозвали лицензию: что делать

Как только это случится, вы сразу узнаете. Как правило, это будет или сообщение от самого банка, или сообщение от СМИ. Также актуальная информация всегда доступна на сайте Центрального банка России.

Сразу же сообщите всем получателям платежей и работодателю о случившемся. Представьте им новые реквизиты другого банка. Это поможет избежать “зависания” всех новых операций и платежей.

Что будет с кредитом

Если деятельность банка была остановлена регулятором, то это вовсе не значит, что ваши долги этому банку были прощены. Раздаривать деньги никто не станет, кредитный договор продолжает действовать, а долг все равно придется выплачивать.

После лишения лицензии ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) стараются найти новый банк, который выкупит активы закрывшегося. В случае, если такой покупатель не будет найден, то кредит придется выплачивать непосредственно АСВ. Фактически, это будет ваш долг перед государством.

В этой ситуации важно как можно быстрее выяснить, кому перешел долг и куда платить дальше, потому что штрафы и пени за задержки платежей, а также ухудшение кредитной истории из-за них никто не отменял.

Новые реквизиты для оплаты кредита должны быть отправлены в письменном уведомлении, однако они могут не дойти или задержаться. Мы рекомендуем самостоятельно узнать куда и как вносить платежи. Как правило, вся информация доступна на сайте АСВ, банка-санатора (приобретателя активов) либо арбитражного суда. Вы также можете воспользоваться телефонами горячей линии.

Обратите внимание:

Досрочное погашение возможно только с вашего письменного согласия. Конечно, изменения условий договора возможно, так как им будет заниматься новый кредитор. В случае требования досрочного расторжения контракта вы вправе отказаться или оформить рефинансирование в ином банке.

Если кредит был проблемным, то АСВ возьмется за его взыскание, причем жестче, чем бывший кредитор, так как действует от лица государства.

Что будет со вкладом

Что делать вкладчикам при отзыве лицензии у банка?

Куда более волнительной новость об отзыве лицензии покажется вкладчикам, ведь их деньги могут надолго застрять в банке пока длится процесс санации.

Здесь важно понимать, что есть несколько вариантов:

  • Если сумма вклада менее 1,4 млн рублей, то она застрахована в обязательном порядке и подлежит полному возмещению. Для этого нужно сразу же подать заявление на возврат вклада. Тогда через 14 дней после отзыва лицензии АСВ разместит на своем сайте подробную информацию о том, где и когда вкладчики могут получить страховые выплаты. Возмещение осуществляется в рублях по текущему курсу Банка России.
  • Дождаться окончания процесса санации, когда все дела полностью перейдут к новому банку. Фактически, вы просто станете вкладчиком другого банка. Если вас не устроят новые условия, то сможете забрать деньги.
  • Если санации не было или процесс затягивается, то суммы свыше 1,4 млн рублей придется отстаивать через суд.

Справка:

Исключения из правила об обязательном страховании вкладов. Не страхуются:

  • Вклады на предъявителя.
  • Вклады на доверительном управлении.
  • “Электронные кошельки”.
  • Вклады в филиалах российских банков за рубежом.
  • Обезличенные металлические счета.

Как выбрать банк

На что обратить внимание:

  • Новости о банке.
  • Положение банка в рейтинге.
  • Виды страхования.
  • Наличие неправдоподобно хороших условий.
  • Отчетная информация о банке.
  • Разветвленность сети банкоматов.

Правильный выбор банка позволит в будущем сохранить время, нервы и деньги.

Другие материалы по теме: