Идентификация клиента в банке

Что такое идентификация клиента в банке, зачем она нужна и какой порядок идентификации в банковской сфере

Для совершения операций, согласно закону “О борьбе с отмыванием нелегальных доходов и спонсированием терроризма”, каждый клиент банка обязан предоставлять сотруднику учреждения документ-удостоверение личности. Опираясь на предписания положения ЦБ 262-П, не только паспорт может выступить документом, подтверждающим личность, но также и следующие удостоверения:

— загранпаспорт;
— военный билет (билет моряка);
— вид на жительство и прочие временные документы, удостоверяющие личность, которые выдаются в ОВД;
— для граждан, не достигших 14-летия, в качестве такого документа может выступить свидетельство о рождении.

Также в вышеуказанном положении написано, что при проверке личности клиента банк может принять и другой документ, признанный законом как удостоверяющий личность. Однако очень редко кредитные организации соглашаются обслуживать клиентов, не владеющих документами из вышеописанного перечня.

Зачем нужна идентификация клиента в банке?

Как было вкратце сказано в самом начале статьи, любые операции в банке должны совершаться непосредственно владельцем счета. Для предотвращения нелегальных переводов денежных средств третьим лицам банковские учреждения используют систему идентификации клиента. Чтобы при нарушении закона, будь то экономическое преступление или финансирование экстремизма, человек предстанет перед судом за совершенный проступок.

Порядок идентификации клиента банка

Следует оговорить один момент: банк не имеет права начать обслуживание без совершения определенных действий по идентификации личности клиента. Сотрудники банка действуют в следующем порядке:

  1. Физические лица, являющиеся резидентами РФ, помимо предоставления сотруднику документа, удостоверяющего личность, диктуют Ф. И. О., дату рождения.
  2. Физлица, не являющиеся резидентами РФ, делают то же самое, что и резиденты, при обращении в банк. Но также они обязаны предоставить сотруднику документ, подтверждающий легальность его пребывания на территории РФ.
  3. Юрлица-резиденты РФ предоставляют следующую информацию: название своей организации, правовую форму, ИНН, ОГРН и свой юридический адрес.
  4. У юридических лиц-иностранцев, помимо документов, подтверждающих право заниматься бизнесом на территории России, запрашиваются сведения о регистрации в РФ и заграничный адрес, к которому относится субъект.

Резюме

Идентификация клиента в банке регулируется на законодательном уровне.
Основное правило при идентификации – это обязательное наличие (предъявление) паспорта, или любого другого документа, удостоверяющего личность, при совершении каких-либо операций.

 

Подробнее о СНИЛС.
Читайте по теме: Идентификация клиента в банке
Что такое идентификация?

О способах идентификации клиентов микрофинансовыми организациями
Аутентификация
Как это работает?