Инвойс-дискаунтинг: пояснение термина и его особенности

Инвойс-дискаунтинг — это ссуда, которую банк передает поставщикам на покрытие суммы задолженности покупателей. Вернее, это услуга, при которой происходит выкуп долга покупателей продавцу кредитной организацией. Инвойс-дискаунтинг отличается от прочих услуг факторинга тем, что банковское учреждение дает деньги, которых хватает на компенсацию всего пула задолженностей. То есть, продавец получает сумму, равную актуальной неоплаченной сумме по всем поставкам.

Инвойс-дискаунтинг также отличается тем, что при расчете комиссии, которую получает банк за оказываемые услуги по переуступке долговых обязательств, рассчитывается не по простому принципу, а по сложному. Как это понять? Простой расчет процентов по комиссии высчитывается один раз по сумме переданных средств, а сложный — многоэтапный, растущий процесс: ежедневно к сумме комиссии прибавляется процент от сегодняшней комиссии + суммы финансирования, и каждый последующий день идет прибавка к сумме процента от общей суммы выплаты + процент от ранее начисленной комиссии.

Если упростить описание инвойс-дискаунтинга, то можно получить следующую трактовку: это финансово-кредитная услуга по переуступку долгов перед продавцом (оказанная банком ему же), в качестве залога в которой рассматриваются ожидаемые платежи от покупателей. Причем также стоит отметить, что в инвойс-дискаунтинге лицом, ответственным за уплату суммы по кредиту, является сам поставщик.

Инвойс-дискаунтинг позволяет компании сохранять приемлемую кредитную историю и выглядеть более успешной в глазах партнеров. Почему? Во-первых средства оборачиваются намного быстрее. Во-вторых, в общем балансе организации сокращается сумма задолженности клиентов. Компания, в таком случае, не выглядит убыточно.

Отличительные признаки инвойс-дискаунтинга:

— платеж по задолженности поступает на клиентский счет от дебиторов, откуда списывается банком безакцептно;
— банк рекомендует поставщику передать им всю сумму по задолженности покупателей (единым пулом);
— процент содержания задолженности одного конкретного дебитора не бывает выше 15% (от общей суммы долга);
— услуги по инвойс-дискаунтингу предоставляются банками только проверенным и платежеспособным юридическим лицам, так как проверки финансового положения дебиторов, верификации поставок и прочие не проводятся.

Стоит также упомянуть тот факт, что процент комиссии при инвойс-дискаунтинге несколько ниже, чем при обычном факторинге. Хоть и рассчитывается по сложному принципу.

Резюме
Инвойс-дискаунтинг очень похож на факторинг. Инфойс-дискаунтинг – это финансовая услуга банковских учреждений, при которой поставщика единоразово выплачивается вся сума долга покупателей (за минусом комиссии), а не каждой сделки отдельно (как в факторинге). Другими словами, это заем, залогом которого являются ожидаемые платежи.

Статьи по теме:
Факторинг
Бездокументарный факторинг