Гражданский брак: специфика оформления ипотеки

Содержание:

Ситуация меняется
Как оформляют ипотеку на пару в гражданском браке?
Что нужно, чтобы оформить кредит в гражданском браке?
Подводные камни
Социальные программы и льготы
Раздел имущества и обязательств после разрыва

Ситуация меняется

2-3 года назад оформить ипотечный кредит было проще тем, кто состоит в официальном браке. Банк принимал во внимание совокупные доходы супругов, а нередко – и их родителей. Людям, живущим в гражданском (неофициальном) браке, часто отказывали.

Но ситуация изменилась. По факту, банку важно только одно: чтобы вы исправно вносили платежи по кредиту. Какие у вас отношения, зарегистрированы ли вы официально, никого не волнует. Главное – документально подтвердить доходы.

Как оформляют ипотеку на пару в гражданском браке?

Существует два варианта:

  • Ипотека оформляется на одного из супругов. Здесь все просто: один супруг (по договоренности) получает кредит, второй выступает в качестве поручителя. Естественно, во внимание принимают доход только одного человека. Не всегда его достаточно, однако в некоторых банках на это “закрывают глаза”. Квартира (дом, участок) переходит в собственность супруга, который оформил ипотеку.
  • Кредит получают оба супруга. В этом случае и ипотека, и недвижимость оформляются на двух человек. Оба становятся собственниками и получают свои доли, оба подписываются в кредитном договоре и несут субсидиарную ответственность. Каждый из созаемщиков должен предоставить документы, подтверждающие доходы.

В теории кредит на двоих (не зарегистрированных в браке и не являющихся родственниками) можно было оформить и раньше. На практике таких случаев было немного. Да и сейчас важно, чтобы оба супруга получали доход. Если один находится в неоплачиваемом отпуске, декрете или просто не работает, оформлять кредит придется только на работающего супруга.

Что нужно, чтобы оформить кредит в гражданском браке?

Набор документов стандартный:

  • Сумма, которой будет достаточно для первоначального взноса (порядка 30% от стоимости жилья).
  • Документы, подтверждающие доходы (2-НДФЛ, 3-НДФЛ и т.д.), – на всех заемщиков.
  • Документы на недвижимость (например, предварительный договор купли-продажи, где прописаны все будущие заемщики).

Таким образом, особых проблем с оформлением ипотеки не будет.

Подводные камни

К сожалению, гражданский брак (а вернее, сожительство) никак не регламентирован законом. Да и государство такие отношения не признает, и, возможно, вам придется обращаться в суд, если возникнут проблемы. Чтобы обезопасить обе стороны, Кредито24 советует брать кредит на двоих. В этом случае при возникновении споров, у каждой стороны будет доля в собственности, которой он или она вправе распоряжаться по своему усмотрению.

Социальные программы и льготы

Официальный брак требуется для тех, кто хочет воспользоваться государственной поддержкой. Например, программой “Молодая семья”. Кроме того, могут возникнуть сложности, если вы решите “обналичить” материнский капитал. Это возможно только в том случае, если совладельцем квартиры и созаемщиком является мать ребенка. Если кредит и недвижимость оформлены только на отца, использовать материнский капитал для погашения ипотеки не получится. Придется переоформлять и договор с банком, и жилье.

Раздел имущества и обязательств после разрыва

После официального развода бывшие супруги делят поровну и обязательства (в том числе, кредиты), и совместно нажитое имущество (при условии, что брачного договора не было). Если вы не регистрировали отношения, а кредит и недвижимость оформляли на одного из супругов, он может забрать и то, и другое. В этом случае вам придется доказывать свое право на часть имущества через суд. Подумайте об этом заранее.

Не остаться у “разбитого корыта” можно, оформив кредит и жилье на двоих. Если это невозможно, а вы вкладываете и свои деньги, то оплачивайте кредит лично, вписывайте в квитанции свое имя и храните их всегда.

Оформить ипотеку, если вы не регистрировали отношения в ЗАГСе, можно. Сложности могут возникнуть после, поэтому подумайте о том, как обезопасить себя до того, как делать столь ответственный шаг.

Другие материалы на тему: