Как купить комнату в ипотеку?

Для многих наших соотечественников приобретение квартиры или дома, пусть даже и в ипотеку — слишком дорогое удовольствие. Если потребность в жилье всё-таки существует, решением проблемы может стать покупка комнаты с использованием заёмных средств, выданных банком по программе ипотечного кредитования. Узнать об особенностях заключения такой сделки вы сможете из этой статьи.

В каких случаях целесообразна покупка комнаты в ипотеку?

Таких ситуаций несколько:
• переезд в другой регион — например, в связи с выгодным трудоустройством. Приобретение комнаты посредством оформления ипотеки может помочь быстро обосноваться в новом населённом пункте;
• приобретение доли в квартире — например, на правах покупателя с приоритетным правом, заинтересованного в выкупе последней доли;
• желание извлекать доход от сдачи комнаты в аренду. Платежи, ежемесячно вносимые арендаторами, будут частично (а при грамотном расчёте параметров сделки — полностью) покрывать платежи по ипотеке. По истечении срока действия ипотечного договора покупатель остаётся без долгов и с недвижимостью в собственности.
Этот перечень не является исчерпывающим: существуют и другие ситуации, в которых имеет смысл купить комнату в ипотеку.

Где получить средства?

В настоящее время ипотечные кредиты на приобретение комнат выдают многие банки, в том числе входящие в число системообразующих. Вот лишь несколько возможных вариантов:
Сбербанк;
Газпромбанк;
ВТБ24.
Подчеркнём, что и этот перечень, разумеется, не является исчерпывающим.

Требования, предъявляемые к заёмщикам

В большинстве кредитующих банков установлены приблизительно одинаковые требования:
заёмщику должен быть как минимум 21 год, а его возраст на дату окончания действия договора ипотеки не должен превышать 65-70 лет;
• клиент банка должен иметь официальное место работы и трудиться на нём как минимум 1-3 года;
• у заёмщика, желающего купить комнату в ипотеку, должна быть хорошая кредитная история. Почитать о ней подробнее можно в статье нашего блога «Какие факторы влияют на вашу кредитную историю»;
• довольно часто является обязательным поручительство, которое должен обеспечить заёмщик.
Перечисленные требования в разных банках могут меняться в сторону ослабления или ужесточения. Возможны и другие требования, не вошедшие в приведённый список. Узнать подробности вы сможете в выбранном банке, предлагающем программы ипотечного кредитования.

Требования, предъявляемые к недвижимости

Определённым критериям должен соответствовать не только потенциальный заёмщик, но и комната, приобретаемая в ипотеку:
• она должна находиться в здании, возведённом не ранее 1970 года;
• в ней не должно быть деревянных перекрытий;
• она должна быть пригодной для проживания, её состояние не должно быть аварийным;
• у тех, кто будет в ней проживать, должен быть свободный доступ к канализации, электросети, водопроводу, иным инженерным коммуникациям;
• она должна быть отапливаемой;
• наконец, её площадь должна быть больше 12 м2.
Приведённый выше перечень требований к комнате не является жёстким: банки вправе менять его по своему усмотрению.

Этапы заключения сделки

В первую очередь будущий покупатель подбирает вариант — ищет комнату, которая его заинтересует. На следующем этапе или параллельно выполняется поиск банка с привлекательной ипотечной программой.
Потенциальный заёмщик подаёт в банк заявление на ипотеку и прикладывает к нему пакет документов (их точный перечень нужно получить в кредитном учреждении).
Кредитный специалист анализирует предоставленные документы и кандидатуру потенциального заёмщика, выполняет оценку комнаты, приобретение которой предполагается.
При вынесении банком положительного решения подписывается договор ипотеки. Заёмщик вносит первоначальный взнос, а банк выдаёт кредитные средства.
Оформляется договор купли-продажи недвижимости. Переход права собственности на комнату проходит государственную регистрацию.
В последнюю очередь документально оформляется передача купленной комнаты банку в залог.

Несколько важных нюансов

Помните о том, что банки гораздо охотнее выдают ипотечные кредиты, в том числе на покупку комнаты, своим постоянным клиентам.
В некоторых случаях в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Почитать об этом подробнее можно в статье нашего блога «Что такое материнский капитал и как им правильно воспользоваться».
У заёмщиков, получающих фиксированную зарплату, больше шансов купить комнату в ипотеку, чем у тех, кому зарплата начисляется в форме процента от определённого показателя (например, от объёма выполненной работы).

Материалы по теме:
Гражданский брак: специфика оформления ипотеки
Чем отличается кредит от ипотеки?
Ипотека: что делать, если платить нечем?
Интерес к ипотеке растёт
Ипотечный кредит
10 советов по управлению личными финансами для молодых пар
Двухуровневая модель ипотечного кредитования
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Ипотечная сделка