Как МФО возвращают долги: 4 этапа коллекшена  

Содержание:

Взыскания не являются базовой функцией МФО
1 этап: Внутреннее взыскание
2 этап: Коллекторы
3 этап: Продажа долга
4 этап: Судебные взыскания

Взыскания не являются базовой функцией МФО

Современные МФО выполняют важную задачу по повышению доступности финансовых услуг людям с плохой кредитной историей, неработающим, живущим на скромный доход или в населённых пунктах, где мало или нет банков. Задача взыскания долгов не входит в базовые функции МФО, поэтому, когда её сотрудникам не удаётся убедить должника в необходимости погашения займа, на помощь к ним приходят специализированные структуры, а в конечном итоге – суд.

Этап 1. Внутреннее взыскание

На первом этапе заемщику, который пропустил платёж, присылаются SMS, электронные письма, производятся роботизированные звонки с напоминаниями о задолженности. Если клиент не реагирует на них, то по телефону звонят сотрудники отдела по взысканию.

В процессе бесед клиенту особых претензий не предъявляют, а стараются разобраться в ситуации, предлагают варианты погашения просрочки. Все контакты с клиентом происходят в рамках закона, ограничивающего количество и время звонков периодом с 8 утра до 22 вечера в будни и с 9 утра до 20 вечера в выходные и праздничные дни. Естественно, что если клиент продолжает игнорировать взятые на себя обязательства перед кредитором, такая ситуация бесконечно продолжаться не может, и в какой-то момент МФО прибегает к помощи «узких» специалистов по возврату долгов.

Этап 2. Коллекторы

У МФО обычно нет штатных сотрудников, обладающих официальными полномочиями напрямую взыскивать долги с заёмщиков. Если должник не идёт на контакт, отвергает консультативную помощь, не возвращает долг, МФО обращаются к коллекторам, имеющим полномочия на персональную работу с заёмщиками по взысканию задолженностей.

Коллекторские агентства получают за свою работу достаточно высокий процент от суммы, подлежащей возврату, иными словами, принудив должника к погашению займа, они получают за это хорошее вознаграждение. Добросовестные коллекторы используют разрешённые законодательством РФ методы взыскания долга (звонки, личные встречи, разъяснительные беседы и т.п.) и могут тратить на них сколь угодно много времени, поскольку материально заинтересованы в этом. Однако и их настойчивость может упереться в «стену» безответственности и безразличия.

Этап 3. Продажа долга

Когда коллекторы вынуждены признать своё бессилие взыскать долг, МФО относит его к проблемным или невозвратным, и уступает внешним коллекторам – специальным компаниям, которые за несколько процентов от суммы задолженности выкупают все права на неё.

С этого момента заёмщик становится должником не микрофинансовой организации, а нового правообладателя долга. На этом этапе заёмщику предлагается ряд взаимоприемлемых решений для погашения задолженности, например, рефинансирование, перекредитование, выкуп собственного долга через третьих лиц и т.п. Если и эти меры не помогают вернуть деньги, собственники долга подают в суд на должника.

Этап 4. Судебные взыскания

Когда все варианты внесудебного взыскания долга исчерпаны, дело передаётся в суд, где ситуация с задолженностью детально прорабатывается, рассматриваются показания правообладателя долга и объяснения должника, изучаются и анализируются распечатки SMS, записи телефонных разговоров.

В подавляющем большинстве случаев, недобросовестного заёмщика суд обязывает погасить сумму займа и проценты в установленном законом объеме, а также судебные расходы. Если же и после вступления решения суда в силу заёмщик отказывается его выполнять, суд по просьбе взыскателя может возбудить исполнительное производство.

На его основании судебные приставы накладывают ограничения на имущество должника до выплаты долга в полном объеме, если этого не происходит, имущество арестовывается и реализуется на торгах, выручка от которых идёт на погашение задолженности.

Материалы по теме:

Как грамотно общаться с коллекторами
Коллекторское агентство
Все, что Вам нужно знать о коллекторских агентствах
Коллекторов будут «трясти»
Кем быть?… или какие профессии востребованы в кризис