30/03/2016

Как не упасть в финансовую яму?

Жизнь без кредитов – уже не жизнь. Не беря ссуду, мы только к старости смогли бы приобрести собственную недвижимость. Нам пришлось бы ездить на машине похуже и забыть об отпуске за границей и, вообще, вряд ли вы могли бы позволить себе ещё очень многие дорогостоящие вещи. Скорее всего, чтобы иметь все то, что вы имеете сейчас нам бы пришлось копить деньги не один год. Поэтому можно радоваться, что благодаря кредитам у нас есть такая возможность: пользоваться тем, что ещё до конца не перешло в нашу собственность. Конечно, есть и обратная сторона медали – финансовая яма. Эксперты Kredito 24 ответят на вопросы: как не увлечься кредитами и не упасть в финансовую яму?

Следите за расходами и доходами.

Следите за расходами и доходами.Если вы ещё не начали вести учет всех своих трат, то вы уже сделали шаг в сторону финансовой ямы. Не зря мы любим повторять, что деньги любят счет. Записывайте ваши расходы и доходы, планируйте бюджет на следующий месяц, год и на 5 лет вперед. Это поможет вам иметь подробную картину вашего финансового состояния. Так, вы точно не ошибетесь в расчетах и не возьмете кредит, который не сможете вернуть.

Сейчас существует множество компьютерных программ и приложений для смартфона, которые значительно упрощают процесс ведения домашней бухгалтерии. Если вы не сторонник новых технологий, то можно просто создать таблицу в Excel или завести обычный блокнот.

Каждый день записывайте все, на что вы тратите деньги и не забывайте анализировать. Это поможет вам выявить ненужные расходы, которые можно сократить или, вообще, отказаться от них. Мы иногда не задумываемся, но мелкие траты за год могут превратиться в огромную сумму. Допустим, 120 рублей, потраченные на булочку три раза в неделю, за год могут превратиться в 19 тысяч рублей. Может быть, эти деньги можно было бы потратить с большей пользой?

Обратите внимание на опасности минимального платежа.

Все всегда в первую очередь думают о своей выгоде. Не забывайте об этом, когда идете в банк за новым кредитом. Кредитору выгодно, чтобы вы выплачивали долг как можно дольше и как можно меньшими частями. Чем дольше вы оттягиваете погашения кредита, тем дольше вам придется выплачивать набежавшие проценты. Соответственно, общая сумма долга будет больше.

Если у вас есть возможность платить больше каждый месяц, вносите бóльшую сумму. Чем раньше вы полностью погасите кредит, тем меньше шансов упасть в долговую яму.

Признайтесь, если не можете больше платить по кредиту.

Не думайте, что банк не заметит просрочку или вас не найдет. Так, вы сделаете хуже только самому себе. Если вы поняли, что не сможете внести очередной платеж, не откладывая, сообщите об этом банку. Скорее всего, банк предложит один из вариантов отсрочки платежа по кредиту.

У всех в жизни могут возникнуть непредвиденные обстоятельства: потеря работы, несчастный случай или серьёзная болезнь. Обычно, если у вас есть веская причина и доказательства ухудшения финансового положения, банк пойдет вам навстречу.

Имейте в виду, что «кредитные каникулы» увеличат общую сумму вашего долга и могут подпортить вашу кредитную историю. Поэтому тщательно оцените все за и против, прежде чем принять окончательное решение.

Сначала погасите кредиты с самой большой процентной ставкой.

Наш мозг так устроен, что нам сначала хочется погасить более мелкие кредиты и только потом браться за большой. Но не давайте своему мозгу обмануть вас. Мелкие ссуды не должны быть вашим приоритетом. Начинайте с самого крупного и самого противного – кредита с высокой процентной ставкой. Почему? Все просто. Чем дольше вы выплачиваете этот долг, тем больше переплачиваете.

Начинать с более мелких кредитов можно, только если процентная ставка везде одинакова. В этом случае, чем раньше вы выплатите долг, и чем раньше уменьшите количество кредитов, тем лучше. Хотя такой расклад маловероятен, так как банковские ставки по кредитам периодически меняются.

Объедините все кредиты в один.

Когда у вас множество кредитов в разных банках, тяжелее следить, чтобы все они были оплачены вовремя. Для таких случаев банки предлагают услугу рефинансирования или перекредитования. По существу, вы берете новую ссуду для погашения уже имеющихся, но на более удобных для вас условиях. Вы можете заказать эту услугу в своем либо в любом другом банке.

Имейте в виду, что при рефинансировании к вам будут предъявлены те же требования, что и при оформлении нового кредита. Кредитор обязательно обратит внимание на вашу кредитную историю и платежеспособность. Поэтому просить о рефинансировании кредита лучше до того, как поймете, что больше не можете оплачивать ни один из них.

Помимо объединения всех кредитов в один, рефинансирование кредита имеет ряд других преимуществ:

  • Вы можете уменьшить размер ежемесячных платежей;
  • Сменить валюту, в которой делаете платеж;
  • Снизить процентную ставку;
  • Снять обременение с залога.

Но не стоит забывать и о минусах:

  • Дополнительные затраты на оформление всех документов;
  • Не всегда легко получить разрешение у кредитора.

Прежде чем подать запрос, тщательно оцените все плюсы и минусы рефинансирования и решите выгодно ли оно в вашей ситуации.

Поработайте над вашей финансовой грамотностью.

Поработайте над вашей финансовой грамотностью.Очень часто мы терпим финансовые потери именно из-за незнания. Чем лучше вы информированы и чем лучше понимаете финансовый мир, тем легче вам ориентироваться в огромном количестве предлагаемых услуг.

Быть финансово грамотным – не значит уметь экономить и вести учет доходов и расходов. Понятие финансовой грамотности гораздо шире.

Оно подразумевает:

  • умение правильно вкладывать деньги и преумножать свои сбережения;
  • умение планировать свой бюджет и распределять доходы;
  • умение ориентироваться в мире финансовых услуг;
  • знание экономической ситуации страны и мира.

Конечно, вряд ли у вас получится завтра проснуться финансового грамотным. Это потребует ежедневной работы над собой, но цель стоит того. Так как финансовая грамотность – это залог вашего экономического благополучия.

Увеличивайте заработок.

Конечно, легче сказать, чем сделать. Увеличить заработок во время кризиса кажется невыполнимой задачей. Тем не менее те, кто не пытаются и не ищут возможности это сделать, скорее всего, не увеличат свой доход.

Существует множество способов начать зарабатывать больше:

  • Работайте над своими профессиональными знаниями и попросите повышения. В кризис все больше ценятся хорошие работники, и работодатели, как никогда раньше, начинают ценить эффективность и знания.
  • Подрабатывайте в свободное время. Если вы можете найти ничего по профессии, существует множество других работ, где не нужны специфические знания и опыт.
  • Начните зарабатывать в интернете. Сейчас интернет открывает невероятные возможности заработка, главное, только уметь ими воспользоваться.
  • Научитесь инвестировать. Конечно, это не самая легкая задача, но книг и ресурсов для тех, кто хочет этому научиться огромное количество.
  • Создайте свой бизнес. Это необязательно должно быть дело, требующее огромное количество вложений. Если у вас есть идея не ждите лучшего момента, начинайте над ней работать.

 

Правильно относитесь к деньгам, работайте над собой, ищите новые возможности и финансовая яма вам не грозит!

 

Эта информация доступна в виде инфографики:

 

untitled-infographic

Оцените нас
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2 votes, average: 5.00 out of 5)
Loading...
Получить деньги