Копим на безбедную старость: рассчитываем сумму, которая пригодится на пенсии

Государственная пенсия – не то, на что можно уповать в старости. В подтверждение тому – пенсионеры 90-х, потерявшие и накопления, и возможность нормально жить благодаря трудовому стажу. “Сытые нулевые” улучшили положение, но не сравняли российских пенсионеров с американскими: размер средней пенсии по стажу в 2017 году составил 13 700 рублей. Пенсионеры без стажа в 2018 году будут получать 8854 рубля. Согласитесь, не самые высокие суммы.

Вне зависимости от того, работаете ли вы официально и отчисляете ли деньги в ПФ РФ или нет, вам стоит откладывать на пенсию дополнительно. И чем раньше вы начнете, тем лучше. Вопрос в том, сколько откладывать и как сохранять.

Определяемся с базовой суммой

Базовая сумма – то, что вы получите в любом случае, даже если не будете откладывать. Это:

  • Ваша трудовая пенсия. Рассчитать ее можно на сайте ПФРФ. Если вы вообще не планируете работать, или у вас слишком маленький стаж, будьте готовы к социальной пенсии (сейчас это чуть больше 8000 рублей). Социальная и трудовая пенсии не суммируются.
  • Материнский капитал. Сертификат можно использовать на формирование пенсии. Если вы получили сертификат в 2015 году или позже, его размер составляет 453 026 рублей. Кстати, отпуск по уходу за ребенком засчитывается в стаж.

Возможны и другие выплаты: монетизированные льготы, пособия и т. д. Но их мы пока учитывать не будем.

Какую сумму откладывать?

Чтобы определиться с суммой, вам придется посчитать:

  • Сколько вы планируете жить, и когда хотите выйти на пенсию. Допустим, вы решили освободиться от работы в 55 и дожить до 75 лет. У вас – 20 лет или 240 месяцев.
  • Сколько вы хотите получать каждый месяц. Пока – без учета инфляции. Допустим, вас вполне устроит сумма в 30 000 рублей.
  • Сколько вы будете получать от государства. Здесь тоже пока не стоит учитывать индексацию. Допустим, вы честно отрабатываете стаж и планируете получать 13 700 рублей.

Подытожим. Ваша цель – 30 000 рублей в месяц на протяжении 20 лет. Из них 13 700 рублей вы получите от государства. Вам остается позаботиться об оставшихся 16 300 рублях. Помножим их на 240 месяцев и получим 3 912 000 рублей. Немало, не правда ли? Тем не менее, эти деньги вам стоит накопить.

Какую сумму откладывать каждый месяц?

Размер ежемесячного взноса в ваш персональный “пенсионный фонд” зависит от вашего возраста и уровня достатка. Если у вас нет постоянного дохода, определитесь, сколько вы сможете вкладывать за один год.

Чтобы оценить сумму, посчитайте количество лет до выхода на пенсию. Допустим, вам 25, и до старости – еще 30 лет или 360 месяцев. Вам нужно накопить 3 912 000 рублей. Делим сумму на число месяцев и получаем 10 867 рублей. В год вы должны закладывать в свой фонд 130 400 рублей.

А как же инфляция?

Теперь к самому важному. Наша экономика – рыночная, и инфляция, рост цен, индексация пенсий – явление нормальное. Вполне естественно, что 30 000 рублей через 30 лет станут не такой большой суммой. Чтобы “догнать” инфляцию и увеличить “пенсионный фонд”, вам нужно выбрать банк и открыть долгосрочный вклад. Проще всего – с капитализацией процентов. В этом случае сумма увеличится соответственно текущей экономической ситуации.

Учтите, что банки не любят менять ставки по вкладам в большую сторону, а с российской валютой (равно как и с любой другой) может случиться что угодно. Диверсифицируйте риски и следите за процентными ставками в банках.

Материалы по теме:
Накопительная пенсия: плюсы и минусы
Что делать с пенсией?
Может ли пенсионер получить микрозайм онлайн?