Содержание:

Что содержит кредитная история
Влияние данных кредитной истории
Формирование положительной кредитной истории
Формирование отрицательной кредитной истории
Кредитная история – не приговор

Чаще всего основная причина отказа в кредитовании кроется в плохой кредитной истории. Контроль за состоянием собственной кредитной истории является основным инструментом каждого заемщика, желающего и дальше пользоваться услугами финансовых организаций.

Что содержит кредитная история

Перед принятием решения о выдаче займа банк или микрофинансовая организация осуществляет запрос в БКИ для определения платежеспособности клиента, а также оценки риска невозврата кредитных средств.

Любое досье на гражданина содержит ряд конфиденциальных данных, а также:

  • Общее число кредитов, как активных, так и погашенных.
  • Общий размер ежемесячных платежей по кредитам согласно расчетам банков.
  • Общий размер осуществленных помесячно платежей с учетом процентов и штрафов.
  • Число просрочек платежей, а также их общая сумма, по закрытым и действующим кредитным обязательствам.
  • Общая сумма задолженностей, включая ЖКХ, штрафы ГИБДД, налоговые и иные платежные обязательства.
  • Рекомендуемый размер возможного кредита, расчет которого производится на основе имеющейся информации.

Влияние данных кредитной истории

В кредитной истории записывается каждый шаг заемщика, будь то периодичность выплат, задержки или задолженности. Позитивные и негативные факторы смещают чашу весов в свою сторону. От вашей добросовестности как заемщика зависят:

  • Оценка кредитоспособности.
  • Фактическая вероятность одобрения кредита на желаемых условиях.
  • Вероятность предоставления займа на специальных условиях, будь то сниженная процентная ставка, отсутствие залога или поручителя.

Негативные с точки зрения банка факторы будут отрицательно влиять на кредитную историю, что может стать причиной отказов, формирования пакета условий кредитования с учетом рисков (наличие поручителя, высокая процентная ставка, высокий первоначальный взнос).

Формирование положительной кредитной истории

  • Качественное и систематическое выполнение обязательств по кредитным договорам, в частности своевременные выплаты.
  • Отсутствие некредитных задолженностей, в том числе выплаченные штрафы ГИБДД, алименты, услуги по ЖКХ, налоги.
  • Отсутствие имущества, переданного под залог.
  • Наличие постоянной работы.
  • Наличие зарплатного счета в любом из банков с систематическими денежными поступлениями.

Формирование отрицательной кредитной истории

  • Несвоевременная выплата кредитных обязательств.
  • Число и длительность просрочек.
  • Наличие крупных задолженностей по кредитам или иным обязательствам.
  • Факты судебных разбирательств с банками.
  • Большое число текущих кредитных обязательств.
  • Излишне частая подача заявок на кредитование, в том числе в разных банках.
  • Наличие статуса поручителя.
  • Длительное присутствие баланса около нуля на активных картах.
  • Очень раннее досрочное погашение кредитов.

Кредитная история – не приговор

Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать критерии оценки каждого клиента. Конечно, кредитная история значительно влияет на процесс рассмотрения заявки на кредит, однако она не является единственным фактором при принятии окончательного решения: выдать заем или отказать.

Например, если вы являетесь постоянным клиентом банка на протяжении многих лет, то ваши шансы получить кредит могут быть велики даже, если последний год выдался тяжелым в финансовом отношении.

Кроме того, в случае острой необходимости всегда можно попробовать получить, например, до 15000 рублей на карту в микрофинансовых организациях, таких как Kerdito24, а своевременно вернув их, улучшить кредитную историю.

ВЗЯТЬ ЗАЕМ

Материалы по теме: