Как работают микрофинансовые организации за границей и в России?

Микрозаймы, позволяющие быстро восполнить нехватку денежных средств, остаются в России неизменно востребованными. Интерес к ним высок и в других странах мира, что объяснимо: потребность взять в долг небольшую сумму на короткий срок может возникнуть у человека вне зависимости от места его жительства.
Особенности работы микрофинансовых организаций и предлагаемые ими условия в разных государствах отличаются. Мы изучили положение дел в странах, в которых хорошо развито микрокредитование, и обобщили результаты в этом обзоре.

Германия

В этой стране с 2010 года активную роль в выдаче микрозаймов играют банки, которые в настоящее время кредитуют на короткие сроки как население, так и предпринимателей, нуждающихся в средствах для развития бизнеса. Банки одалживают деньги вполне охотно, что объяснимо: возврат микрозаймов гарантирует государство, управляющее специальным микрокредитным фондом (его первоначальный размер составлял 100 млн евро). В Германии можно без особого труда получить займ в размере от нескольких сотен до 20-25 тыс. евро.
Пользуются спросом и услуги микрофинансовых организаций Германии, кредитующих население под 1,5-2% в день на короткие (как правило, исчисляемые днями) сроки. Среди немецких МФО есть и такие, которые предлагают необычные, но часто весьма интересные схемы и условия. Так, онлайн-платформа Spotcap позволяет заемщику найти кредитора с привлекательными условиями в рамках P2P-кредитования.

Польша

Рынок микрозаймов этой страны – один из наиболее развитых в мире. В Польше действует более 60 микрофинансовых организаций, включая всемирно известные – Wonga, Kreditech, Twingo и другие. В сервисе Wonga, кстати, впервые была реализована автоматизированная схема оценки рисков и принятия кредитных решений.
Процентные ставки по микрозаймам, оформляемым в Польше, стандартны для Европы. Так, при попытке оформить в сервисе Szybkagotowka микрокредит на 10 дней в размере 3000 злотых мы выясним, что вернуть придется 3518 злотых. Расчет показывает, что ставка в данном случае будет составлять 1,72% в день.

Мексика

Микрокредитование в этой стране в наши дни также весьма развито, не в последнюю очередь – благодаря крупным международным компаниям. Одна из них – Cash America International – оформляет краткосрочные микрозаймы в Мексике через сеть собственных отделений, количество которых с каждым годом растет.
Мексиканские заемщики могут получить деньги в долг под сравнительно невысокий процент. Свою роль в этом играет и наш сервис. Так, в представительстве Kredito24 в Мексике при оформлении займа на 10 дней в размере 1000 песо вернуть придется 1139 песо. Расчет показывает, что ставка в данном случае составит 1,39% в день.

Испания

В 2009 году эта страна переживала глубокий экономический кризис. Благодаря профессиональным действиям правительства проблемы удалось преодолеть. После кризиса значительное развитие получили многие секторы испанской экономики, в том числе – финансовый. В настоящее время в Испании действует множество МФО, наибольшая концентрация офисов которых наблюдается в Мадриде и Барселоне. Среди испанских микрофинансовых организаций есть как традиционные, так и те, что предлагают упомянутую выше услугу P2P-кредитования.
Процентные ставки по микрозаймам в Испании весьма привлекательны. Так, воспользовавшись сервисом Twinero, чтобы взять в долг на 14 дней 300 евро, мы выясним, что вернуть нужно будет 349 евро. Расчет показывает, что процентная ставка в данном случае составит 1,1% в день.

Россия

Максимальный допустимый размер процентной ставки в нашей стране в настоящее время ограничен законодательством. Отечественные МФО не нарушают ограничений: ставка варьируется от 1 до 2% в день, что вполне укладывается в рамки, установленные регулятором.
В 2016 году произошло значительное (на 28%) сокращение количества микрофинансовых организаций, и причиной тому – серьезная чистка, проведенная Банком России. На рынке остались добросовестные компании, соблюдающие правила игры. Их количество по состоянию на апрель 2017 года составляло 2415. Регулятор продолжает работу в выбранном направлении, лишая недобросовестные МФО возможности выдавать кредиты, и это радует: отечественный рынок микрозаймов становится все более и более цивилизованным.

Фото: unsplash.com
Материалы по теме:
Развитие финансовых технологий в России и в мире
Rakuten – новый инвестор Kreditech
Топ 2017 финтех-компаний в Европе
Что такое блокчейн и почему эта технология вскоре изменит мир