В год можно будет оформить не больше десяти микрозаймов

Статистические данные свидетельствуют: из года в год пользователей краткосрочных займов становится все больше. Многие организации предлагают много займов одному и тому же заемщику, без проведения корректной оценки платежеспособности, а в некоторых случаях выдают второй займ до возврата предыдущего. В таких случаях заемщики иногда оказываются в сложной ситуации, так как не могут вернуть средства вовремя.

На страже интересов заемщика

Чтобы помочь в решении данной проблемы, 1 июля 2017 года Банком России был утвержден Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями – проще говоря, порядок выдачи микрозаймов. Документ содержит целый ряд положений, касающихся информирования заемщиков, заключения договоров микрокредитования, интернет-рекламы МФО, других аспектов. Особого внимания заслуживает статья 5 Базового стандарта, в которой содержится ограничение количества договоров микрозайма.

Конкретная микрофинансовая организация сможет выдавать конкретному клиенту не больше десяти микрозаймов в год. При этом, максимальное число дополнительных пролонгаций займов не может превышать семи в год, если получателем финансовой услуги является физическое лицо и срок возврата займа не превышает 30 дней.

Речь идет о договорах, срок возврата денег по которым не превышает 30 календарных дней. Из этого правила сделан ряд исключений:

  • оно не коснется микрозаймов в размере до 3 000 руб. со сроком погашения, не превышающим 7 дней, выданных до 1 апреля 2018 года;
  • не будет ограничиваться количество POS-микрозаймов, то есть кредитов, предназначенных для приобретения тех или иных товаров и оформляемых непосредственно в торговых точках;
  • упомянутое ограничение не будет распространяться на микрозаймы, выданные на льготных условиях – такие, проценты по которым не более чем в три раза превышают процентную ставку Банка России.

Вводимое ограничение свяжет руки тем заемщикам, которые практикуют частое оформление и возврат займов с целью увеличения их доступного размера. Этот способ, как показывает опыт, нередко приводит в финансовую кабалу, поэтому активно пользоваться им не рекомендуется. Условия сервиса Kredito24.ru подразумевают увеличение доступной суммы сразу на 30% с каждым новым займом (разумеется, при своевременном погашении каждого микрокредита):

  • максимальная сумма первого займа, оформленного в сервисе, составляет 9 000 руб.;
  • сумма второго займа может достигать 12 000 руб.;
  • в третий раз может быть выдана сумма до 15 600 руб.;
  • наконец, максимальная доступная сумма четвертого займа составляет 15 000 руб.

По новым правилам, утвержденным Базовым стандартом, очередной краткосрочный займ может быть выдан клиенту микрофинансовой организации только после полного погашения предыдущего. Предполагается, что эта ограничительная мера минимизирует риск закредитованности финансово неграмотных и безответственных заемщиков.

Перечисленные ограничения с каждым годом будут становиться все жестче. Так, 1 января 2019 года максимальное допустимое количество микрозаймов, выдаваемых конкретной МФО заемщику, уменьшится с 10 до 9 в год.

Автор: Александр Туманов
Фото: unsplash.com, Fabian Blank
Материалы по теме:
Закон о заемном труде: подробности и последствия
Регулирование деятельности микрофинансовых организаций
Банк России подготовит закон о двух уровнях регулирования для МФО