Переводы денег на карту обошли обналичивание

Мгновенные займы на карту

Содержание:

Цифровые деньги в числах
Статистика операций по картам
Есть куда расти
Переводы, оплаты и мгновенные займы на карту
Теневая сторона успеха
Статистика безналичных платежей

Цифровые деньги в числах

По данным Центробанка РФ в нашей стране в 2018 году с карты на карту было переведено на 40% больше денег в сравнении с прошлым годом. Общая сумма выросла до 27,4 триллионов рублей против 19,05 трлн рублей в 2017 году. При этом сумма снятых наличных в 2018 году впервые оказалась ниже, составив 26,6 трлн рублей, показав рост лишь в 3,6% в сравнении с аналогичным показателем предыдущего года.

Эксперты считают, что в числе прочих причин роста следует отметить распространение теневого рынка услуг. Эти платежи по одной из оценок составляют около 30% от общей суммы. Ситуация скорее всего сохранится на этом уровне на протяжении 3-5 лет.

Также в 2018 году рост на 30% продемонстрировала безналичная оплата товаров и услуг, достигнув 21 трлн рублей. Суммарный показатель безналичных операций свыше 48 трлн рублей вдвое превысил сумму операций по снятию наличных.

Статистика операций по картам

76% транзакций, а именно 24,5 млрд операций, составляют операции для приобретения товаров и услуг. Средний чек вырос незначительно, дойдя до 1168 рублей в 2018 году против 1112 рублей в 2017. Разница составляет всего 56 рублей.

Среднее значение одноразового снятия наличных выросло на 7,8%: 8,4 тысячи рублей против 7,8 тысяч. Тогда как средний денежный перевод с карты на карту упал до 6,1 тысячи рублей. В 2017 году он достигал значения в 6,96 тысяч.

Среди населения продолжает наблюдаться тенденция к росту количества активных карт. Сюда относятся банковские карты, по которым была осуществлена по крайней мере одна безналичная операция. На конец 2018 года таких карт стало больше 180 миллионов, а годовой рост составил 22 миллиона. При этом доля активных карт в общем объеме эмиссии все равно составляет 66%, что говорит о возможностях дальнейшего роста системы безналичных платежей и переводов.

Есть куда расти

Рост объема безналичных операций уже сейчас приносит значительную прибыль для платежной отрасли в виде комиссий за осуществление переводов и эквайринг. При этом стоимость сервисов за осуществление таких переводов снижается, что делает их доступнее для различных компаний. Это позволяет банкам также увеличивать лимиты по переводам для разовых и для суммы суточных операций.

Есть предпосылки для продолжения роста объемов переводов, в том числе за счет внедрения современных финансовых технологий. Азиатский рынок, например, давно использует способ осуществления платежей с помощью QR-кодов.

Обратной стороной такого прогресса эксперты видят стимуляцию серого рынка микро и малого бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей и самозанятых граждан взимать плату за услуги в форме переводов на карту.

Ожидается, что безналичная оплата товаров также обгонит операции по снятию наличных. Причем, исходя из текущей динамики роста на 30% каждый год, можно сказать, что случится это уже через пару лет.

Переводы, оплаты и мгновенные займы на карту

Привлекательные черты оплаты банковскими картами:

  • Удобно и быстро.
  • Надежно и безопасно.
  • Программы лояльности банков, например кешбэк.

Вероятно, что со временем станут доступны возможности переводов от физических юридическим лицам, однако для начала нужно дождаться интеграции в цифровую среду большинства банков России вслед за ведущими.

Наиболее мобильны в отношении внедрения новых технологий микрофинансовые организации. Мгновенные займы на карту, уже очень давно практикуемые среди лидирующих МФО, как раз и являются примером быстрого внедрения новых возможностей.

Теневая сторона успеха

Распространенность карт теперь помогает закрывать те ниши бизнеса, где ранее в ходу были только наличные. Среди прочих это оплата услуг таксистам, сантехникам, репетиторам, няням, приобретение товаров и услуг в небольших розничных магазинах или даже просто взаимозачет среди друзей. Конечно, чаще всего речь идет именно об оплате услуг. Примечательно, что доля таких переводов даже выше, чем доля безналичной оплаты услуг через POS-терминалы. Эксперты оценивают число таких платежей приблизительно от 25% до 35% от общей суммы переводов. Точно отследить это затруднительно.

Фактически, раньше для этих целей просто снимались наличные, а теперь со степенью распространенности карточных счетов гораздо удобнее сделать перевод с карты на карту. Лидером по таким переводам является Сбербанк. Число пользователей приложения выросло на 47%, а число переводов увеличилось на 85%. Суммарно клиенты сервиса Сбербанка, которых порядка 40 миллионов человек, только за первое полугодие 2018 года перевели 7,9 триллионов рублей через 1,4 миллиарда переводов.

Ни банки, ни налоговые органы не могут отслеживать переводы подозрительного характера с карты на карту. Теоретически они должны это делать согласно закону о борьбе с отмыванием доходов, уходом от налогов и финансированием терроризма, однако на сегодняшний день ни у кого нет достаточно эффективного инструмента для высокоточной обработки такого массива данных.

Введение массовых ограничений только стимулирует людей вернуться к наличным расчетам. От этого проиграют все. Прогнозируется, что адекватные механизмы по отслеживанию можно будет ожидать в течение ближайших пяти лет. По наиболее оптимистичным прогнозам, качественные показатели анализа переводов с карты на карту будут доступны через 3 года.

Сложнее всего доказать цель перевода. Если человек каждый месяц переводит 30 тысяч рублей, то это может быть в равной степени платеж за аренду квартиры и материальная помощь отдаленному родственнику. Методы анализа развиваются быстро, но также необходимо учитывать рациональное зерно. Стоимость выделения требуемой информации не должна превышать сумму налогов с выявленных случаев.

Статистика безналичных платежей

Всего в России в 2018 году безналичным способом было осуществлено 56% всех платежей. Центробанк РФ оценивает, что за 2019 год этот показатель может вырасти до 66%.

Согласно опросу, который проводила платежная система Visa, в нашей стране бесконтактной оплатой пользуется 62% взрослого населения против 43% в 2017 году. Из них используют телефон 34%. Аналогичный показатель предыдущего периода был 25%

Интересно, что среднемировые показатели значительно ниже: телефонами пользуются 19% из 26% пользователей бесконтактных платежей.

Опрос проводился в 20 странах мира среди 12,2 тысяч респондентов. В списке стран кроме России были США, Канада, Франция, Германия и Япония.

Другие материалы на тему: