Просроченный кредит. Что делать?

Просрочка по кредиту может возникнуть у любого человека. Существует масса причин, по которым даже очень ответственные люди способны пропустить срок внесения ежемесячного платежа по действующей задолженности. Уволили с работы, заболел близкий человек (а лечение стоит дорого), возникли другие неожиданные и непросчитанные заранее расходы. В конце-концов, человека могут и просто ограбить, и лишить средств к существованию на ближайший месяц. Случается всякое. Вот только заемщику от этого не легче. Потому что просрочка по кредиту влечет за собой массу дополнительных проблем.

 

 

Почему не рекомендуется пропускать обязательные кредитные платежи

  1. Вы испортите кредитную историю. Информация о просрочке автоматически будет направлена банком в БКИ, где она и останется на ближайшие 10-15 лет. И даже если вы успешно и быстро погасите образовавшуюся задолженность вместе с начисленной пеней, данные о просрочке все равно будут всплывать каждый раз, как только вы решите воспользоваться любой из программ кредитования в любой кредитной организации. А это чревато либо получением отказов в выдаче новых займов, либо предоставлением займов на условиях, которые будут вам невыгодны.
  2. Вы автоматически увеличите задолженность. На сумму штрафов за каждый день просрочки, определенных договором кредитования. И в дальнейшем размер ежемесячного платежа по займу для вас увеличиться. Кроме того, все поступающие от вас платежи по кредиту будут направляться в первую очередь на погашение начисленных штрафов и процентов. И тело кредита будет уменьшаться только потом.
  3. Вы рискуете стать объектом внимания коллекторов. Правда, только в том случае, если просрочка длится уже несколько месяцев, а банк не получает от вас ни платежей, ни информации о том, что произошло, и когда вы погасите долг. Сразу никто коллекторов не привлекает. Но уж если они в вашей жизни появятся – просто так не отстанут. Конечно, закон о коллекторской деятельности более-менее ограничил возможности коллекторов (к примеру, приходить в гости к должникам без приглашения или названивать в ночное время они теперь права не имеют), однако настойчивости их до сих пор можно позавидовать.
  4. Вы можете лишить собственности без суда. Недавний закон о том, что невыплаченный кредит позволяет банкам на основании только лишь нотариальной исполнительной надписи в кредитном договоре заниматься конфискацией имущества, для многих должников стал настоящей угрозой. И вполне реальной. Даже два месяца просрочки дают право банку обращаться к нотариусу по вопросу компенсации.

Что же делать, если вы уже допустили просрочку?

Или, к примеру, понимаете, что ваше финансовое состояние ухудшилось, и в текущем месяце с погашением кредита могут возникнуть проблемы?

Первое и самое главное правило – не молчите. Не пытайтесь спрятаться от банка, игнорировать его звонки. Лучше обратитесь в кредитную организацию до возникновения просрочки и опишите суть возникшей проблемы.

Во-первых, вы покажете кредитору, что не планируете скрываться и ответственно относитесь ко взятым на себя обязательствам. Во-вторых, можете договориться об отсрочке платежа или предоставлении вам кредитных каникул на небольшой срок (от месяца до полугода в зависимости от вида кредитования).

Можно также попробовать реструктуризировать долг. Этот способ решения проблемы подходит для клиентов, которые либо не рассчитали финансовую нагрузку и не готовы вносить платежи в столь крупных размерах, либо просто оказались в изменившихся финансовых условиях (стали меньше зарабатывать или временно остались без дохода). Реструктуризация дает возможность продлить срок кредитного договора и, соответственно, снизить размеры ежемесячного платежа.

Избежать крупных штрафов также можно в том случае, если вы будете регулярно оплачивать кредит в меньших размерах. Даже если денег на полный минимальный платеж не хватает, небольшие оплаты по кредиту позволят снизить размер начисляемой за просрочку пени. Только делать такие платежи нужно регулярно.

Если денег нет от слова “совсем”

Так, к сожалению, тоже бывает. И если у вас действительно нет возможности кредит погасить, можно только ждать решения суда по вашей задолженности. Потому что в суд банк подаст наверняка. И тогда уже необходимо будет нанимать адвоката, который будет представлять ваши интересы в суде. Если получится найти лазейки в кредитном договоре, есть возможность отказаться от погашения задолженности по просроченному кредиту или ее части или попробовать списать долг по истечению срока давности (как правило, срок давности по кредитам составляет 3 года, но в законодательстве по этому вопросу много нюансов, а которых вам расскажет опытный юрист).

В большинстве случаев суды оканчиваются взысканием долга или его части, только платежи по кредиту уже будут назначены непосредственно судом. Есть также риск ареста и продажи имущества должника. В этой ситуации обычно рекомендуют максимально переписать крупную собственность на близких родственников (в случае с недвижимостью – прописать в ней несовершеннолетних). Что конкретно делать, вам подскажет адвокат. В любом случае, невыплаченный кредит сделает вас персоной нон-гранта для всех банков и кредитных структур. Шансов когда-либо еще в жизни оформить займ на территории Российской Федерации у вас не останется однозначно.

Автор: Даша Хорошайло

Материалы по теме:
Кредит в банке или микрокредит?
Можно ли оформить кредит на машину без КАСКО?
Почему банки не дают вам кредит? 7 причин, о которых вы не задумывались
Стоит ли страховать потребительский кредит?
Как убедить банк выдать вам кредит?
Чем отличается кредит от ипотеки?