Продуманное рефинансирование. Как поступить, если приближается очередной платеж кредиту, а зарплату не выдали

Представьте себе ситуацию. Вы купили квартиру в ипотеку, исправно платили несколько месяцев, а то и лет. Но в один прекрасный момент вам задержали зарплату (появились неожиданные крупные расходы), и сделать очередной платеж вовремя вы не можете.

Что делать?

В первую очередь, не паниковать. Единственная задержка серьезных проблем вам не создаст. Позвоните в банк, поговорите с менеджером, попробуйте получить отсрочку по вашему платежу. Главное, не молчите и не игнорируйте банк. Все проблемы решаемы.

Другой вопрос, если задержки с платежами по тем или иным причинам для вас уже стали нормой. Значит, самое время задуматься о том, не просчитались ли вы с ипотекой. Понятно, что дело сделано, в квартире вы уже живете и наверняка сделали мало-мальский ремонт. Вот только просрочки по кредиту негативно сказываются на вашей кредитной истории. Да, и проценты в банке за пропущенные дни оплаты насчитываются. Зачем же платить больше и погружаться в вечные долги?

Рефинансирование как решение проблемы

Грамотное использование услуги рефинансирования кредитов позволяет несколько снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке. Это возможно благодаря растягиванию срока кредитования или же снижения процентной ставки. Если платеж по ипотеке слишком тяжел для вашего бюджета, рефинансирование может помочь вашей семье.

Единственное, необходимо помнить о том, что услуга рефинансирования ипотечных кредитов доступна только тем клиентам, которые могут подтвердить свою платежеспособность и не имеют негативных отметок в кредитной истории.

Рефинансирование позволяет:

  • снизить кредитную нагрузку;
  • докредитоваться, если в этом возникает потребность;
  • объединить свои долги в одном кредите.

“Докредитование” будет актуальным для тех, кто приобрел в ипотеку новостройку и желает быстрее закончить ремонт, чтобы вселиться в новое жилье и не платить, к примеру, за аренду. Консолидирование долгов предполагает объединение ипотечного кредита с другими, оформленными на вас. Вы получаете возможность не делать несколько платежей в месяц в разные банки, а иметь только один платеж в месяц в одном (это действительно удобно и дает возможность экономить средства).

Что следует знать перед тем, как оформлять ипотеку

Специалисты уже не первый год твердят о том, что человеку посильна выплата ипотечного кредита только в том случае, если на ежемесячные платежи он тратит не более 40-50% своего дохода. Больше – это много. И если вы просчитываете ипотеку и видите, что ваши платежи значительно выше 50-процентной отметки, это серьезный повод задуматься о рефинансировании. Возможно, при другом раскладе проблемы с выплатой долга даже в случае задержки заработной платы у вас бы не возникли.

Обязательно рефинансируйте ипотечный кредит, если:

    1. Вам не нравятся условия технического обслуживания в вашем банке. Очень часто к просрочкам приводят длинные очереди к кассам в отделениях, невозможность сделать платеж в любом отделении банка, невозможность провести оплату через Интернет или банкомат по карте. Мы все очень загруженные люди, и подобные проволочки со стороны банка могут стать фатальными.
    2. Действующие среднерыночные процентные ставки по ипотечным кредитам ниже той ставки, которая действует по вашему договору. Правда, обязательно уточняйте условия рефинансирования в каждом конкретном банке и проверяйте, действительно ли ежемесячный платеж по ипотеке для вас станет ниже. Помните о том, что сам процесс рефинансирования повлечет за собой дополнительные траты на оформление нового кредита, оплату всевозможных комиссий и услуг нотариуса.

Автор: Даша Хорошайло

Похожие материалы:
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Чем отличается реструктуризация кредита от рефинансирования. Что подойдет вам
Как избежать личного банкротства?
Как меньше платить по кредиту?
Как не упасть в финансовую яму?