Ваш гид по управлению долгами, если вы заметили, что они только увеличиваются

Основная причина, почему многие из нас никак не могут вылезти из долговой ямы – отсутствие финансовой грамотности и, как следствие, неумелое планирование бюджета. Если вы никогда не планировали свои доходы и расходы хотя бы на несколько месяцев вперед неудивительно, что вы утопаете в долгах. Конечно, не самое лучше экономическое положение в стране подорвало финансовое положение многих семей. К тому же не помогает и постоянная реклама со всех сторон и супер выгодные предложения. В такой ситуации очень не многим из нас удается удержаться на плаву. Как избавиться от долгов и стать финансово благополучным человеком? Команда экспертов Kredito 24 составила для вас гид по управлению долгами.

Шаг 1: Начните со своих мыслей.

Современное общество подталкивает жить не по средствам. Нам нужна машина круче, чем у соседа. Мы хотим последнюю модель смартфона, потому что жизнь без новых функций уже кажется нам невозможной. Мы пытаемся успеть за модными тенденциями, которые меняются каждые две недели, заставляя нас покупать все больше и больше одежды. Подумайте, сколько из всего того, что вы купили, вам было смертельно необходимо. Наверное, таких вещей будет немного. Это и есть первый сигнал, что вам пора переоценить свое финансовое поведение.

Лучший способ предотвратить импульсивные покупки, всегда выжидать несколько дней или недель прежде, чем выложить свои деньги на кассе. Вы увидите, что в большинстве случаев ваши эмоции пройдут и эта вещь уже не будет вам так нужна.

Переосмыслите ваш образ жизни и перестаньте тратить больше, чем зарабатываете. Для этого перейдите ко второму шагу.

Шаг 2: Начните учитывать свои доходы и расходы и составьте бюджет.

Чтобы понять, куда уходят ваши деньги и с чего начинать экономить, важно знать сколько и на что вы тратите. Учитывать доходы и расходы не значит раз в месяц прикидывать, на что вы потратились. Нужно записывать каждую потраченную копейку. Вам может показаться, что чашечка кофе в кафе, мороженное в киоске или пару булочек на работе никак не изменят ваше финансовое положение. Тем не менее за год эти небольшие капризы могут встать вам в приличную сумму.

К тому же учёт расходов не только поможет распознать черные дыры вашего бюджета, но и поможет вам относится к покупкам гораздо разумнее. Вам просто не захочется тратить деньги на ерунду, когда вы осознаете какую сумму вы уже потратили на то, что вам не нужно.

Чтобы более разумно распределить все доходы, важно научится составлять бюджет. Заранее распределите деньги таким образом, чтобы вам хватило на самое важное, а остальное оставьте на закрытие долгов.

Шаг 3: Рефинансируйте кредиты и объедините их в один.

По сути, рефинансирование заключается в том, что вы берете новый кредит на погашение всех взятых вами кредитов. Вам будет гораздо легче управлять своими финансами, если вы объедините все кредиты в один.

К тому же рефинансирование кредита, в некоторых случаях, может быть очень выгодным. Это помогает уменьшить процентную ставку по кредиту, а соответственно значительно снизить ежемесячные выплаты. Например, если ваша ипотека взята под 15% несколько лет назад, а вы вдруг нашли банк, который предлагает 10%. В этом случае вы просто можете прийти в банк с более выгодным предложением и переоформить ипотеку.

Несмотря на то что у рефинансирования есть свои плюсы и минусы, если вы хотите избавиться от долгов, это может значительно облегчить вашу задачу.

Шаг 4: Экономьте с умом и старайтесь тратить как можно меньше.

Шаг 4: Экономьте с умом и старайтесь тратить как можно меньше.Для начала, просто покупайте только действительно нужные вещи и не покупайте вещи в эмоциональном порыве. Это уже поможет сэкономить значительную сумму.

При этом не стоит садиться на строгую финансовую диету. Как и все диеты, она обычно заканчивается срывом. Потому экономьте с умом. Например, продукты питания можно покупать оптом, выбирать магазины подешевле и составлять списки покупок, чтобы не купить лишнего. Поменяйте машину на прогулку пешком или общественный транспорт, либо разделите эти траты с вашими друзьями и коллегами по работе. Придумайте более дешевые варианты времяпрепровождения.

Способов сэкономить без ущерба для вашего психического и физического здоровья великое множество, главное приложить к этому небольшие усилия.

Шаг 5: Постарайтесь выплачивать долги как можно быстрее.

Тут все просто. Чем дольше вы выплачиваете долг, тем больше вам придется выплачивать. Поэтому погашайте долг как можно быстрее. Если у вас появились лишние деньги, лучше направьте их на досрочное погашение кредита.

Мы часто даже не задумываемся, сколько денег переплачиваем только за набежавшие проценты. Если у вас появилась возможность платить больше, реструктурируйте свой кредит и снизьте общий срок кредита.

Шаг 6: Не забывайте увеличивать доход.

Это очень важный шаг, потому что без него будет сложно быстро избавится от всех долгов. Конечно, это не просто вдруг начать зарабатывать больше. Тем не менее у вас есть несколько вариантов, которые стоит попробовать:

  1. Не бойтесь попросить повышения. Если вы ценный работник, в большинстве случаев вам пойдут навстречу.
  2. Начните свой бизнес. Пусть это будет небольшое дело, которое не требует инвестиций, но оно будет ваше. Даже если вы не заработаете миллион, у вас будет дополнительный заработок.
  3. Продайте ненужные вещи. Вы даже не подозреваете, какой клад может быть спрятан у вас на антресолях. Почитайте, как грамотно работать с Авито.
  4. Займитесь подработкой. Да, вам придется отказаться от посиделок в кафе и просмотра телевизора какие-то дни, но это ваш шанс уменьшить ваш долг.

Шаг 7: Сначала погашайте кредиты с самой высокой процентной ставкой.

Шаг 7: Сначала погашайте кредиты с самой высокой процентной ставкой.Несмотря на то, что нам всем хочется сначала погасить все мелкие кредиты, это не самый правильный подход. Наш мозг так утроен, что сначала мы хотим решить легкие проблемы и только потом беремся за большие. Не обманывайте сами себя. Лучше всего начинать с кредитов с самой высокой процентной ставкой и погашать их как можно быстрее. Так вы сможете уменьшить общую сумму переплаты за кредит.

Начинать с более мелких кредитов рекомендуется только если процентная ставка у всех ваших кредитов одинакова. Хотя это весьма маловероятно, так как банки периодически меняют ставки по кредиту.

Шаг 8: Повышайте свою финансовую грамотность.

Читайте, ходите на курсы, общайтесь с более знающими людьми. Всеми способами старайтесь получить как можно больше знаний о мире финансов. Чем грамотнее вы становитесь в области финансов, тем больше шансов оформить финансовую услугу на более выгодных условиях. Чем больше вы знаете о деньгах, тем вас сложнее обмануть. И конечно же ваши знания помогут вам выгодно инвестировать свои накопления и обеспечить себе устойчивое экономическое положение.

Автор: Даша Хорошайло
Фото: unsplash.com

Материалы по теме:
Почему возникает непогашенный долг?
Государственный внутренний долг
Давать или не давать деньги в долг?
Заёмщик
Срочно понадобились деньги?
Долги по займам
7 вещей, которые вы должны знать прежде, чем впервые возьмете онлайн займ